武汉文海世纪-理财规划师-风险管理及保险规划.ppt

九、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （1）非传统风险转移概述 非传统风险转移产品在20世纪80年代出现，使保险产品与概念有了新的突破。主要形式是自保公司。 非传统风险转移是根据客户的具体需要而设计的，可以提供多年度、多险种的综合性保险产品，从而达到提高风险转移效率、拓宽可保风险的范围以及通过资本市场来提高承保能力的目的。 武汉文海世纪 * 非传统转移方法的特征 具有较高的自留额 一般都持续多年 包括多种风险来源 可以对一些传统不保的风险来源提供保障 涉及资本市场中的机构和证券 武汉文海世纪 * 九、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （2）损失敏感性合同 根据损失敏感性合同，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。 在保险期内，保险公司首先支付损失，但最终要由保单持有人向保险公司进行一定程度的偿付，实际上是保险公司向保单持有人提供了贷款。 ①经验费率保单 ②巨额免赔保单 ③回溯型费率保单 武汉文海世纪 * 九、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （3）有限风险型产品 保险公司可以提供多年期的损失敏感计划，通常称为有限风险产品（或融资保险）。有限风险是指只有相对很少的风险转移给了保险公司，而投保人承担了绝大部分损失。保险公司将扣除费用后的保费放到一个基金里。损失支付和投资回报都归投保企业。 有限风险产品的最突出特点是利用跨时间来分散风险。 武汉文海世纪 * 九、非保险风险管理方案 1、非传统风险转移方法 （4）多险种/多触发原因保单 ①多险种保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。这类保单也被称为综合型保单、组合型保单或者一揽子保单。 ②多触发原因保单是保险公司只有在多个条件或风险事故发生时，才进行赔偿的保单。 武汉文海世纪 * （5）或有融资计划 或有债务 或有权益 信用限额 武汉文海世纪 * 十、人寿保险信托 学习目标 了解人寿保险信托的概念， 熟悉将人寿保险进行信托的方法， 以完成投保人投保的初衷 和保护受益人的权利。 武汉文海世纪 * 十、人寿保险信托 1、人寿保险信托的概念 人寿保险信托是委托人基于人寿保险的受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或保险金作为信托财产设立信托，指定受托人根据合同的规定，为受益人管理运用保险金。并具有信托财产的独立性。 随着信托的设立，财产所有权从委托人的财产中分离出来转至受托人，成为委托人的债权人不能触及的部分。 武汉文海世纪 * 十、人寿保险信托 2、人寿保险信托的功能和意义 （1）受益人是未成年人或社会弱势群体 （2）当保险金额较大，存在多个受益人时 （3）当投保人是企业经营者时 （4）储蓄与投资理财 （5）免税功能 武汉文海世纪 * 3、人寿保险信托的形式 （1）以信托财产支付保险费，但保险金不能成为信托财产 （2）以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人支付 （3）保险费由信托财产支出，而且保险金成为信托财产 武汉文海世纪 * 人寿保险信托的功能和优点 1、解决子女教养问题的信托规划与保险 2、老年安养与退休金信托规划与保险 3、分年赠与信托规划与保险 4、全财富的信托规划与保险 （财产的继承保护；单亲者的资产保护；避免夫妻离异的资产保护；预防破产的资产保护） 5、公司经营权信托——股东互保保单与信托规划 武汉文海世纪 * 人寿保险信托的支付方式 利息选择权 分期付款选择权 按年付款选择权 我国内地还没有人寿保险信托产品推出 武汉文海世纪 * 十一、政府和员工福利计划 学习目标： 学习政府和员工福利计划的相关知识，并能够利用保险产品制定福利计划,能够制定雇员医疗计划. 武汉文海世纪 * 十一、政府和员工福利计划 一、员工福利计划 (一)员工福利计划介绍 (二)团体保险的原理 武汉文海世纪 * 团体保险的原理 1、含义 是指通过一份单一合同为与合同所有人具有业务或职业关系的人群提供保障的保险方式。 武汉文海世纪 * 团体保险的原理 2、特征 （1）团体核保 （2）团体保单 （3）低成本 （4）灵活性 （5）经验费率 武汉文海世纪 * 团体保险的原理 3、团体保险的优势和局限性 （1）优势：有效地满足员工的福利要求 （2）局限： ①保险是暂时的 ②个人会停留在满足感中而忽视其他风险 武汉文海世纪 * 十一、政府和员工福利计划 二、团体人寿保险 (一)保障的本质特征 1