武汉文海世纪-理财规划师-第四章-风险管理与保险规划(三级).ppt

第四章 风险管理与保险规划 “如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难”  ——丘吉尔 “健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。” 　　 ——梁凤仪 “别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是自己和亲人买了充足的人寿保险”  ——李嘉诚 第一节 搜集客户信息 第二节 提供咨询服务 人生伊始 就早早享受爱的呵护 青春少艾 给未来一片自由天空 年轻有为 让梦想提前实现 人到中年 写意生活 健康无忧 老当益壮 昨天的决定让今天更潇洒 对孩子——保险是什么？ ① 您看这是我们人生坐标图，横向代表年龄，纵向代表风险。 ② 这是我们一生的收入线，它是一根抛物线，40岁左右我们的收入进入高峰期。 ③ 这条水平上升的线代表您的生活费用是逐年增加的。 ④ 这是您的健康支出线。45岁上下进入更年期后，因身体机能衰减，医疗等各项开支会直线上升 ⑤ 一个不容忽视的问题是:当我们的收入小于支出怎么办？ 保险是孩子的教育金 ① 多读点书是很重要的… ② 将来有能力读大学 ③ 但如果因为经济原因，不能完成学业 ④ 以致影响他的前途…可惜 ⑤ 一个完善的教育金计划… ⑥ 四年就要7-8万左右…… ⑦ 斜线条纹---说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题. 保险是年老后的退休金 ① 您现在多大了(30岁) ② 准备什么时候退休?(60岁) ③ 人生究竟有多长谁都无法预测 ④ 我相信您未来的收入 ⑤ 随经验、学问增长而增加 ⑥ 退休后收入可能大幅减少，甚至为零 ⑦ 退休后收入主要来自三方面…… 保险是您应急的现金 ① 现在30岁，这是您的生命线…… ②人生到什么时候我们都不知道 ③相信人生有起有落…… ④好的收入，好的投资机会…… ⑤可能因为大病、失业…… 保险是有计划的储蓄 ① 一开始很有决心，但存到一定程度. ② 就因为想买车、装修房子. ③ 用了很大一部分. ④ 又要重新开始存钱. ⑤ 始终没有办法达到目标.. ⑥ 先确定一个目标. ⑦用一个完善的计划和充分的时间去完成的. ⑧中途发生意外，一步一步达成(画⑦线上箭头) ⑨如果我们身故. ⑩百分百成功. 对球迷——保险是什么？ 对运动员——保险是什么？ ① 您看人生就像登山，从年轻到年老 ② 年轻时收入高，身体健康，收入足 够应付开支，自然不用操心。 ③ 但是，每个人都会慢慢步入晚年。 那时收入少了，身体差了，没有几 十万，漫长的晚年生活怎么能不令 人担心呢？ ④ 积累您的晚年养老金，就像爬这座 山，自然是越早准备，负担越轻。 保险是家庭的保障 ① 您是一家之主… ② 太太和小孩生活得很舒适 ③ 因为您就是他们的保险…… ④ 有两件事情不能控制…… ⑤ 您突然不能照顾他们…… ⑥ 他们失去了一份持续稳定的收入…… 该用多少钱来规划保险呢？ 60﹪ →日常生活花费 20﹪~30﹪→投资理财 7﹪~10﹪→风险管理 第一阶段：幼儿宝贝族 第二阶段：青春少年族 第三阶段：年轻上班族 第四阶段：单身自由族 第五阶段：新婚家庭族 第六阶段：美满壮年族 第七阶段：退休养老族 购买保险的一般原则 购买保险的四大误区 第一单元 保险基础知识 一、风险 （一）风险的概念 是指某种事件发生的不确定性。 （二）风险的特性 客观性 普遍性 不确定性(五个方面的不确定性) 可测性 发展性(风险的性质/种类/质量发生变化) （三）风险的构成要素 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体(人身/财产/责任事故/信用风险) （四）风险的种类 投机风险与纯粹风险 自然风险和社会风险 基本风险和特殊风险 基本风险非个人行为引起的风险,它对整个团体甚至整个社会产生的影响个人无法预防的风险 如地震/洪水/海啸/经济衰退 特定风险:个人行为引起的风险,只于特定的个人或部门相关,而不影响整个团体和社会 如火灾/爆炸/盗窃 4.人身风险、财产风险、责任风险、