武汉文海世纪-风险管理及保险规划.ppt

武汉文海世纪 * 租赁 合同转移 保障信托 第二单元 非保险风险转移方法 武汉文海世纪 * 通过买卖契约式租赁合同，将财物或出租物交给新的所有人或承租人使用，同时将风险转移给新的所有人或承租人，并达到减少风险的得到好处的目的。 租赁 武汉文海世纪 * 由一方（转移方）向另一方（受让方或风险承担方）转移支付行为，从而把风险转嫁出去的一种方法。 包括以下方式： 通过签订合同条款的方法转移风险； 签订免除责任协议 签订转移风险源的合同 套期保值 合同转移 武汉文海世纪 * 失能收入保险指亦因疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险，即当被保险人因疾病或遭受意外伤害而暂时或永久失能无法工作时，可以得到定期的收入补偿。 “72原则”——一个人适当的保险金额应该至少是每月总收入的72倍，也就是说，保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。 保障信托 武汉文海世纪 * 影响个人保险需求的因素（续） 信息——有关损失分布的信息 预期损失低于保险公司估计，则需求减少 其他保障来源 有其他偿付来源，如隐性保险，则保险需求减少。 非货币损失 人们一般不会为非货币损失购买保险（购买孩子人寿保险除外） 武汉文海世纪 * 寿险需求分析（1） 购买寿险的目的 保障生命价值，并且确定其家人不会因为其个人的提前死亡或伤残而失去生活保障。 人寿保险的经济基础 人力资本与人的生命价值。人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险哲学基础。人类生命价值观念是人寿保险的经济基础。人的生命价值在于其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值。 个人生命价值的损失。导致人的生命价值损失的原因包括过早死亡、失去工作能力、退休或失业。死亡和失能使保险规划的重要内容。 武汉文海世纪 * 寿险需求分析（2） 寿险规划的作用。 保存人力资本 降低现行消费 寿险需求确定的环境 人口环境 经济环境 政治环境 文化环境 武汉文海世纪 * 寿险需求分析（3） 寿险需求确定的程序 收集信息。 涉及个人资产及负债的确认和评估，个人收入和支出。 建立目标。主要指财务目标。包括 死亡准备清偿的债务 处理死亡的各种费用 建立资金以备家庭急需时可以使用 建立子女教育资金 建立配偶生活和退休资金 信息分析。 现金类：付清债务、建立教育基金、建立退休基金 收入类：未来一定首期拥有持续的预期收入 计算可使用资源与需求之间的差额，资源不能满足需求的数字 武汉文海世纪 * 寿险需求分析（4） 寿险需求计算 生命价值法（P3） 需求法（P4、P14） 资本保留法 武汉文海世纪 * 健康险需求分析 参加社会基本医疗保险在职职工 通过购买商业保险解决基本医疗保险规定可以报销以外的重大疾病医疗费用 自由职业者和广大的农村人口 投保商业医疗保险，解除后顾之忧 武汉文海世纪 * 确定购买保险的类型 特定危险保险 一切危险保险 确定保险金额 重置成本 保单限额 财产险需求分析 武汉文海世纪 * 工作准备 电话预约 准备会谈所需要的材料 准备所需的介绍性材料 准备纸和笔 准备会谈需要的辅助资料和工具 注意自己的仪容、仪表 准备好自己的名片 迎接客户 正式会谈前的铺垫 武汉文海世纪 * 制定寿险规划方案 制定健康险规划方案 制定意外伤害保险规划方案 制定财产保险规划方案 其他注意事项 方案调整 第二单元 制定保险计划 武汉文海世纪 * 在明确客户寿险需求的基础上，选择性价比最高的寿险产品 分析定期寿险保单 分析终身寿险保单 分析万能寿险保单 制定寿险规划方案 武汉文海世纪 * 购买健康险应遵循四个原则 根据经济条件选择合适的健康险产品 购买健康保险宜早不宜迟 根据需要选择补偿型和给付型产品 选择期缴保费的方式 投保医疗保险应注意的问题 还需投保哪些商业医疗保险 费用型保险和补贴型保险比较 传统医疗保险与新型医疗保险比较 制定健康险规划方案 武汉文海世纪 * 意外伤害保险对每个家庭都必不可少 有条件的家庭应该买足意外伤害保险 制定意外伤害保险规划方案 武汉文海世纪 * 怎样选择廉价而合适的保险 购买必需的保险产品 进行适当的产品组合 对市场上的同类产品进行比较 认真研究即将签订的保险合同中的条款 选择信誉卓著、经营稳健、服务良好的保险公司出售的保险产品 选择保险公司考虑的因素 偿付能力 服务质量 机构网络 民调评价 经营特长 其他注意事项（1） 武汉文海世纪 * 获取理财保险业绩的方法 报纸等公众媒体 保险公司营业网点或代理销售网点 业绩报告书 客户服务咨询电话 其他注意事项（2） 生命周期 风险 可能的损失 生命健康 整个阶段 1-6 2-5 2-5，7 儿童 残疾 残疾 死亡