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英国金融监管的现状与趋势班级：金融1255班 英国是现代金融体制的的发源地。1694年，首家股份制银行英格兰银行的诞生，标志着现代商业银行的出现以及新的信用制度的确立。英国金融业已有300多年的发展历史，现在全国除了在爱丁堡、曼彻斯特、卡迪夫、利物浦、利兹和格拉斯哥有6个金融交易中心外，还在伦敦形成了欧洲最大，同时也是世界三大金融中心之一的金融城，具有包括最多的外国银行注册、世界最多的国外股票交易市场、世界最大的外汇交易市场、世界最大的资金管理中心等特点，同时英国也是最早对分业银行制进行全面改革的国家。探寻英国金融业现状及发展，对于学习借鉴先进的管理理念和方式具有积极的现实意义。当前英国银行业的现状 英国银行业以劳埃德银行（LLOYDS）、苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱集团（BARCLAYS）、汇丰集团（HSBC）四大本国银行集团为支柱，在国际金融危机和欧债危机的冲击下，暴露了很多经营弊端，面临着诸多问题。 据报道，英国银行可能隐藏了高达300亿英镑的亏损。PIRC的数据显示，汇丰银行隐藏了104亿英镑的亏损，苏格兰皇家银行为94亿英镑，巴克利银行为73亿英镑，劳埃德银行集团为25亿英镑，渣打银行为22亿英镑，这些银行未披露的亏损共计达318亿英镑。这些损失不会出现在公司的账目中，但是会妨碍银行放贷。 （来自英国每日电讯报2013年3月13日报道）主要问题：（一）国际金融危机冲击余波未平。（二）银行业混业经营留下风险隐患。（三）银行业高管薪酬备受诟病。（四）违规经营导致监管部门的罚款。银行业高管薪酬备受诟病国际金融危机之后，银行高管薪酬备受关注，特别是在较保守的英国，银行业高管因持有较高的薪酬而受到了公众持续不断的质疑和批评。但为了维持国际金融中心的地位，英国政府对银行高管薪酬持有模棱两可的态度，一方面不时地附和公众对银行高管薪酬提出批评，在薪酬监管方面出台了《薪酬实践守则》；另一方面却未采取实质性措施，对高管薪酬的安排持默认态度，并且反对欧盟关于确定薪酬上限的提议。银行薪酬超过1百万英镑的高管人数主要负责人薪酬2012业绩LLOYDS20CEO：Antonio Horta-Osorio250万英镑亏损5.7亿英镑RBS95CEO：Stephen Hester327万英镑亏损51.65亿英镑BARCLAYS428CEO：Anthony Jenkins260万英镑利2.46亿英镑HSBC204CEO：Stuart Gulliver743万英镑盈利127亿英镑违规经营导致监管部门的罚款。 在以利润为主导的经营理念下，银行业的“市场操纵”和“恶性竞争”，成为伦敦金融市场健康发展的弊病。一是操纵市场利率。2012年，巴克莱银行因2005年至2009年期间操纵伦敦银行间拆借利率（LIBOR）和欧洲银行同业欧元拆借利率（EURIBOR），被处以巨额罚款，并导致三名高管辞职。违规操纵利率事件涉及市场多家大型银行，均被英美监管部门进行了处罚。二是违规销售贷款保险。英国大部分银行都曾向小额贷款、住房贷款的申请人推销了贷款保险，向其收取5-30%甚至更高比例的保险费，而这些人并不需要这些保险，或者根本不具备被保险的资格。三是违规销售金融产品事件。据监管部门披露，英国多家银行自2001年以来共向小企业错误销售了4万多件利率对冲产品，利率大幅下降使企业蒙受了损失，银行需向对蒙受损失的企业进行赔偿。报道： 2014年11月25日，一家独立智库机构表示，/keywords/8/f/82f156fd94f6884c4e1a/1.html英国/keywords/8/f/82f156fd94f6884c4e1a/1.html银行业在过去15年因/keywords/4/0/4e0d826f/1.html不良行为招致385亿英镑(约合人民币3712.71亿元)的罚款和赔偿，修复这种不良行为需要几/keywords/5/4/53415e74/1.html十年时间。 New City Agenda和卡斯商学院的一份研究英国零售银行业的文化报告称，在20多年的时间里，英国银行业一直被激进的销售文化所统治。如果达到销售目标，一些分行职员会获得奖金、iPods、甚至温布尔登网球赛门票。银行业者自2007/09金融危机以来已收到2,080万件申诉比原来多了四倍，面临一系列丑闻，例如企图操纵汇率和基准利率，以及不当销售贷款保险和复杂的利率对冲产品等。（来自英国路透社报道） 2013年8月23日，英国银行业再爆丑闻，汇控（00005）等13家英国银行及发卡机构因不当销售信用卡及身份盗窃保险，遭英国金融操守局（FCA）要求，须向客户赔偿13亿英镑（约157亿港元）。（来自香港经济日报）英国银行业监管的改革 自从金融危机爆发后，英国政府提出了一系列的监管改革方