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五级分类电子表格操作培训 2007-10-10 贷款五级分类电子表格知识培训 本期培训的主要内容： 一、贷款五级分类电子表格的操作与报表的填报。 二、电子表格应注意的事项。 三、日常监督检查重点内容。 古人云:温故而知新。 这两天全省行、社信贷人员再次在一起学习贷款五级分类相关知识，目的是进一步加强贷款五级分类的日常管理，掌握贷款风险分类方法，分类操作程序，贷款五级分类电子表格基本操作方法，适时分类、按季调整，确保分类正确，准确真实地反映信贷资产质量，及时统计上报相关报表。 为经营决策和管理提供准确的信息。 一、电子表格操作与填报 贷款五级分类电子模板是根据 皖农信联发[2006]51号《安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》 皖农信联发[2006]342号《安徽省农村信用社信贷资产风险分类实施细则补充规定》 银监发[2007]63号《小企业贷款风险分类办法（试行）》等规定对自然人一般农户、自然人其他 、微型企业和小企业贷款的矩阵分类对贷款本金或利息的逾期天数的时间等规定进行电子化处理，提高工作效率，以及风险分类的准确性。 贷款五级分类模板介绍 本次贷款五级分类模板的特点是集自然人一般、自然人其他、微型企业和企事业单位（包含汽车贷款、住房按揭、贴现）等风险分类于一张表格，涵盖表内所有信贷资产,选择恰当的分类理由，自动生成分类结果；增加了银监局1104报表G11，G12，不良贷款分析等报表项目的连接，提供了自动生成相关信贷报表，便于信贷报表的上报和日常检查，提高了工作效率。 演示范本\信贷资产风险分类基础表.xls 贷款五级分类模板介绍 C列对应G11贷款投向表中的行业。 D列对应表内资产统计表和不良贷款分析表中贷款类别。 E、F、X列对应不良贷款分析表中贷款投向、期限、贷款方式。 AM、AN、AT列对应G12贷款质量迁徙情况表中迁徙变化情况。 AN—AR列对应各季度上调级别复审认定清单中分类结果。 贷款五级分类模板介绍 D列中的企事业对应该表的小企业矩阵。 D列中的自然人其他、微型企业对应该表的自然人其他及微型企业矩阵。（矩阵分类表略） D列中自然人一般对应该表的自然人一般农户矩阵。（矩阵分类表略） D列中的票据贴现对应了贴现分类理由。 E列中的住房按揭、汽车贷款对应了住房按揭、汽车贷款的分类理由。 小企业贷款逾期天数风险分类矩阵 小型企业标准 1工业企业：从业人员300人以下；销售额3000万元以下；资产总额4000万元以下。 2建筑业企业：从业人员600人以下；销售额3000万元以下；资产总额4000万元以下。 3批发业企业：从业人员100人以下；销售额3000万元以下。 4零售业企业：从业人员100人以下；销售额1000万元以下。 5交通运输业企业：从业人员500人以下；销售额3000万元以下。 6邮政业企业：从业人员400人以下；销售额3000万元以下。 7住宿和餐饮业企业：从业人员4000人以下；销售额3000万元以下。 ——摘自《中小企业标准暂行规定》 统计报表之间的关系: 电子表格的操作与报表填报 电子表格的操作与报表填报 例如：中学教师张某，因妻子失业在家，想在学校附件开一个小吃店，缺少资金，到基层行社申请并办理了3万元信用贷款，生意红火。那么在基础表中C列应该选择住宿和餐饮业，D列选择自然人一般， E列选择农户小额信用贷款或其他这些内容。不能因为该户是教师C列选择教育，D列选择自然人其他，E列选择机关团体事业单位或其他农村工商业。演示范本\信贷资产风险分类基础表.xls 实施细则第25条规定：自然人其他贷款中余额在10万元以下（含）的可参照自然人一般农户贷款分类。 在这张表格中，需要录入的有借款人姓名、客户证件号码、借据号码、所在的行政村、发放责任人、分工责任人、合同金额、贷款余额、借款日期、本金到期日期、利息逾期日期、手工调整分类理由、收回日期、每季度分类结果（每季末结果可直接复制到相应的季度结果中）。 需要下落菜单选择的有：借款人所从事行业、贷款类别、贷款项目、贷款科目、结息方式、贷款方式、信用状况、分类理由下拉菜单、收回情况。 自动生成的项目有：贷款期限、四级分类结果、四级分类检测、本金逾期天数、利息逾期天数、五级分类初分结果、最终分类结果、五级分类结果及校验、本期末分类结果、是否当年新发放贷款、到期情况预警、是否正常不良。如果不能自动生成，说明我们录入的客户贷款基本信息格式有误，需要进一步查找。 票据贴现 微型企业 手工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、担保情况逐户逐笔一一调整好。 再调整利息逾期日期，调整的重