责任险简介、市场展望及新兴产品简介培训课件(最终稿)PPT.pptx

责任保险简介、市场展望及承保注意事项介绍财产保险部2012.4Contents 1责任保险简介责任保险市场展望23承保注意事项及部分产品介绍Contents 1责任保险简介责任保险市场展望23承保注意事项及部分产品介绍Contents 责任保险发展历史责任保险简介：责任保险发展历史17世纪后期18世纪后期14世纪中期19世纪中期海上保险火灾保险人寿保险责任保险法律风险第一阶段第二阶段第三阶段物质损失利益风险人身风险责任保险简介：责任保险发展历史首次提出损害他人财产或身体者须承担赔偿责任的规定。承运人责任保险铁路承运人责任保险 1875年英国沃顿保险公司 1804年法国民法典1855年英国提单法第一张载有公众责任的保险单，并出现马车第三者责任保险 1885年职业责任保险1888年升降梯责任保险1894年业务房东住户责任保险1900年契约责任保险1910年产品责任保险………………1895年英国首创汽车责任险1894年第一辆汽车在英国问世雇主责任保险 1880年英国雇主责任保险法 Contents 责任保险的要素责任保险简介：责任保险的要素投保人责任免除被保险人承保基础保险利益责任期限保险标的责任限额保险责任司法管辖责任保险简介：责任保险的要素责任保险的定义：根据我国《保险法》第65条规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险的投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。可以是自然人、法人或其它社会组织。责任保险的被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。可以是自然人、法人或其它社会组织。 ——《保险法》同时规定享有保险金请求权的人不仅限于被保险人，还包括受到侵害的第三者，并对被保险人申请赔偿保险金进行了要求。责任保险的保险利益：指被保险人对保险标的具有的法律上承认利益。被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。责任保险简介：责任保险的要素责任保险保险标的：被保险人对第三者依法应负的经济赔偿责任。经济赔偿侵权责任履行合同民事责任违约责任法律责任…行政责任…刑事责任…责任保险简介：责任保险的要素责任保险的保险责任从事故原因看：对第三者造成的赔偿责任由被保险人的疏忽和过失造成；从涵盖的赔偿项目看：保险责任包括人身伤亡损失赔偿（包括医疗费、精神损害赔偿）、财产损失赔偿、法律费用、惩罚性赔偿（我国没有此项）、施救费、其它列明的费用等；从责任类型看：保险责任主要由侵权行为造成（包括一般侵权行为和特殊侵权行为），违约责任行为经特别约定后也可成为保险责任中，如无过失责任险等；责任保险简介：责任保险的要素以行为人主观上有过错为条件；举证适用“谁主张谁举证”原则，由受害人证明致害人有过错；侵害物权、侵害知识产权、故意或过失侵害人身、侵害债券等；一般侵权行为过错原则侵权行为以行为人主观上有过错为条件；适用于特殊侵权行为（需法律明确规定），举证适用“举证责任倒置”原则，由加害人证明自身无过错；雇主责任、法人侵权、职业责任（律师、会计师等）、医疗事故、学生事故、道路交通事故等；过错推定原则特殊侵权行为不问过错；适用于特殊侵权行为（需法律有特别规定），举证适用“举证责任倒置”原则，由加害人证明受害人是故意或重大过失；产品侵权、环境污染侵权、高度危险作业侵权、动物侵权；无过错原则责任保险简介：责任保险的要素责任保险的责任免除被保险人的故意和重大过失行为造成的损失；免赔约定；保证约定；地震、洪水等自然灾害（除非特约为保险责任）；战争、罢工、暴动、民众骚乱、核风险；罚款、罚金及惩罚性赔偿；其它列明的除外风险。责任保险简介：责任保险的要素责任保险的承保基础：指确定保险责任事故有效期间的方法。重要性：在责任保险中，损失的起因、发生、发现、提出索赔、确定损失直至支付赔款通常间隔时间较长，可能长达几年甚至数十年（长尾责任），无法有效对保险责任的潜在索赔风险进行评估，所以对责任保险的承保人来说，确定保险的有效期间至关重要。责任保险的承保基础包括事故发生制（Occurrence Basis）和期内索赔制（Claims-Made Basis）两种。责任保险简介：责任保险的要素保障性更强，保费高以责任事故发生的时间为基础，只要导致被保险人承担民事损害赔偿责任的事件发生在保单有效期间内，保险人就应承担赔偿责任，而无论责任事件的索赔何时提出容易形成“长尾责任”事故发生制受通胀、法制环境等外在因素影响大补救：约定索赔期限美国从1986年开始停止使用期内发生制保单保障范围、保费相对低导致被保险人承担民事损害赔偿责任事件必须发生在保单规定的追溯日期以后、保险期限结束之前，并且针对该责任事件提出的索赔请求必须发生在保单有效期以内或延展的报告期以内，保险公司才承担赔偿责任追溯期、事故报告期期内索