经济常识复习指要（六）.docVIP

经济常识复习指要（六） 六、银行和储蓄者 （一）考点梳理 1、银行的产生 （1）含义：银行是金融业中，专门从事货币的发行和回笼、货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要金融机构。银行是商品货币发展到一定阶段的产物。 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。　 2、银行的分类及其职能 （1）分类：我国现阶段的银行，按照其性质和职能划分为中央银行、商业银行和政策性银行三类。 （2）中国人民银行（我国的中央银行）的性质和职能：①性质：中国人民银行是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行是我国的信贷、结算和现金出纳的管理中心。 ②职能：第一，依法制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通 。第三，经理国库 。第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 （3）商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。 商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和办理结算。 （4）政策性银行： ①政策性银行的性质和设立的目标 政策性银行是直接属于国务院领导、并在中央银行监督管理下的政策性金融机构。它是担负为国家大型基本建设和大宗进出口货物等项目，提供国家政策性专项贷款的专业银行。设立政策性银行的目的是建立健全国家的宏观调控体系。 ②我国目前设立的主要的政策性银行： 1994年我国设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。它标志着我国金融体制改革所要求的政策性金融业务与商业性金融业务分离已初步形成。 3、银行的业务和作用 （1）基本业务：吸收存款、发放贷款、办理结算。 （2）我国的银行在国民经济发展中的地位：在我国银行作为信贷、转帐结算和现金出纳的中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大作用。表现为： 银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据；银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。 4、建立健全社会信用体系 市场的调节作用不是万能的，存在着固有的弱点和缺陷，因此必须加强国家的宏观调控，建立健全社会信用体系。 对金融机构来说，建立健全社会信及体系，有利于完善利率调整机制和存贷款制度，完善对信用卡等信用工具的使用和管理，化解金融风险，维护国家经济安全。 (1)建立健全社会信用体系，就是形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。 （2）必要性和重要性：建立健全社会信用体系，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。建立健全社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的一项重要制度建设，是适应加入WTO新形式、扩大对外开放的迫切需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策，也是社会主义精神文明的重要内容和社会现代化的重要标志。 （3）怎样建立：第一，全面启动社会信用体系建设工作，以法律法规规范社会信用。第二，必须抓好政府信用，通过提高政府公信力来带动社会信用的根本好转。第三，继续开展社会诚信宣传教育活动，增强全社会的信用意识。第四，加快建立社会信用体系，构筑良好的社会信用基础。第五，要以信息论推进市场监管职能的拓展，有效遏制践踏信用、破坏市场经济秩序的违法犯罪活动。第六，市场主体要坚持诚实信用原则。第七，劳动者必须遵守职业道德，做到爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会。 5、存款储蓄及作用 （1）含义：广义上的储蓄包括存款储蓄，购买债券和商业保险，以及手持现金等。狭义的储蓄，是指城乡居民在银行、信用社和其他金融机构的储蓄存款，即存款储蓄。 存款储蓄即狭义的储蓄，它是指公民个人将合法拥有的、暂不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑换时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。 （2）原则：我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。 （3）作用：为国家积累资金，支援现代化建设；调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式 6、债券和商业保险 （1）债券是一种债权证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。根据发行者的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。 （2）商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。一般分为财产保险和人身保险两大类。 （二）考点解析 1、公民存款储