《信用卡诈骗罪》PPT课件.ppt

构成特征 （一）本罪侵害的客体 国家的金融管理制度和公私财产所有权。犯罪对象是信用卡。 “信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 1.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡骗取诈骗的 （1）所使用的“信用卡”必须是真实有效的信用卡 （2）使用作废的信用卡进行诈骗 （3）冒用他人的信用卡进行诈骗 拾得他人信用卡并使用的；骗取他人信用卡并使用的；窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。 （4）恶意透支 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 2009年12月3日《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定刑法第196条规定的‘恶意透支’。 司法解释还规定，有下列情形之一的，应当认刑法第196条第2款规定的“以非法占有为目的”： 第一，明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； 第二，肆意挥霍透支的资金，无法归还的； 第三，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收； 第四，抽逃、转移资金，隐藏财产，逃避还款； 第五，使用透支的资金进行违法犯罪活动的； 第六，其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。  （三）本罪的主体是一般主体 只有年满16周岁、具有刊事责任的能力的自然 人才可构成 。单位不能成为信用卡诈骗罪主体。 二、信用卡诈骗罪的司法认定 (一)盗窃信用卡并使用”行为的认定 1.“信用卡”仅指他人真实有效信用卡，不包括伪造或作废的 无效信用卡 2.“使用”不仅包括盗窃者本人使用，还应包括盗窃者利用不 知情者的第三 者使用 3.盗窃了他人真实有效的信用卡并不使用的行为 4.行为人盗窃他人信用卡后在自动取款机上使用的 5.行为人盗窃他人信用卡后并对自然人使用的行为 6.窃取他人信用卡资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 （二）拾取(侵占)、骗取、抢夺、勒索他人信用卡 后，并不使用的不成立信用卡诈骗罪，但可能成立妨害信用卡管理罪。拾取(侵占)、骗取、抢夺、勒索他人信用卡后使用的，应视使用的方式确定犯罪性质。如果在机器上使用，应认定为盗窃罪；如果对自然人使用，则属于冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪 （三）对于抢劫信用卡的案件 1.抢劫信用卡并以实力控制被害人，当场提取现金的 2.使用暴力、胁迫或者其他强制手段抢劫信用卡但并未使用的 3.抢劫信用卡并在事后使用的 4.抢劫信用卡当场取款一部分，事后取款一部分的 5.一方抢劫信用卡后仍然控制着被害人，知情的另一方帮助取款的 （四）特约商户职员利用工作之便，在顾客使用信用购物、消费结算时，私下重复刷卡，非法占有顾客信用卡帐户内资金的行为，成立盗窃罪 三、信用卡诈骗罪的处罚 根据《刑法》第196条规定 ，犯本罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者并处没收财产。 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 甲乙共谋教训其共同的仇人丙。由于乙对丙有夺妻之恨，暗藏杀丙之心，但未将此意告诉甲。某日，甲、乙二人共同去丙处。为确保万无一失，甲、乙以入室盗窃为由邀请不知情的丁在楼下望风。进入丙的房间后，甲、乙同时对丙拳打脚踢，致丙受伤死亡。甲、乙二人旋即逃离现场。在逃离现场前甲在乙不知情的情况下从丙家的箱子里拿走人民币5万元。出门后，甲背着乙向丁谎称从丙家窃取现金3万元，