贷款新规培训课件三个办法一个指引 概论.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 八、贷款新规法规要求之二 1、明确受托支付的条件 固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定：“单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。” 《中国银监会办公厅关于严格执行固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法和项目融资业务指引的通知》：“对于固定资产贷款，在风险可控的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。” 九、法规要求之三 规范受托支付的审核要件 在贷款人受托支付方式下，由于贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手前，贷款人应确认借款人符合贷款发放条件，且其支付对象符合借款合同约定用途，支付事项与其提交的交易合同等相关资料一致。采用贷款人受托支付方式的，借款人应提交合同约定的交易资料供贷款人审核。 十、法规要求之四 规范受托支付的审核要件 对符合有关法律法规及监管规定，并经贷款人审查符合贷款条件的用于置换固定资产投资项目现有负债的固定资产贷款，贷款人应要求借款人提供相关负债资金确实用于固定资产投资项目投入的有效证明材料，贷款资金原则上应通过借款人账户支付给债权人。 对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。 十一、贷款新规条文依据（一） 《固定资产贷款管理暂行办法》第二十六条规定：“采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。” 十一、贷款新规条文依据（二） 《项目融资业务指引》第十六条规定：“采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。” 第五节、协议承诺与受托支付 十二、法规要求之五 关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间 根据国际通行惯例，在贷款人受托支付方式下，贷款发放和支付应属于不间断、连续完成的动作。因此，贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人应在下一工作日完成受托支付。 保证贷款按约定用途使用的方式 第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。 第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 ，确保借款人的支付符合借款合同中约定的用途。 （承前） 第三，将将贷款资金支付分为受托支付和自主支付，并明确了支付条件。 第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件时，或停止贷款发放和支付。 （承前） 第三，将将贷款资金支付分为受托支付和自主支付，并明确了支付条件。 第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件时，或停止贷款发放和支付。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。 三、《个人贷款管理暂行办法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、