2017年个人征信行业分析报告.doc

2017年个人征信行业报告  ?征信活动的核心要素 征信活动主要包括如下核心要素： 信用报告：是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况； 信用评分：是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或企业未来信用风险的一个综合评估； 评分模型：是指征信机构进行综合评估并得到信用评分的统计学方法，包括使用何种数据、相应数据的权重并根据客观变化进行动态调整； 征信体系：指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务，包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面，目的是在保护信息主体权益的基础上，构建完善的制度与安排，促进征信业健康发展； 社会信用体系：包括制度安排、信用信息的记录、采集和披露机制、采集和发布信用信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等各个方面或各个小体系，最终目标是形成良好的社会信用环境。 ?征信商业模式 征信机构通过依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，来帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信业的出现，能够增进对彼此信用等级的了解，方便更好的进行商业合作等活动。当企业需要进行商业合作或申请贷款，个人需要申请贷款或信用消费时，交易的另一方（银行/赊销商）为了防范企业或个人违约，便会调查其背景和信用，这促使了征信机构的出现。征信机构调查企业或个人的背景和信用历史数据，并进行信用等级评估，生成信用报告。而银行和赊销商据此决定是否发放贷款或进行商业合作。 ?个人征信业发展背景之创新型需求方：共享经济 C2C和B2B是共享经济发展初期的核心模式。但供需双方的个体行为较难完全通过法律进行约束，造成了对于共享资源的破坏、商业规则的破坏，并因此而带来对于整体产业的不良影响。因此，由于信用缺失等问题，共享经济逐渐衍生出B2C自营（例如分时租赁）、C2B（例如手机回收）、C2B2C（例如二手服装寄售）、B2B2C（例如服务众包）等形式。信用问题在商业模式中被一再规避，并未得到有效解决。征信业的快速发展可促进共享经济中供需双方的信任关系、降低C2C、B2B模式的发展门槛，提升双方交易效率；与此同时，用户在共享经济商业环境下的行为将进一步丰富征信数据体系。征信和共享经济可形成协同发展的态势。