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东亚银行进口贸易融资 三丶海外代付 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; 海外代付概念 海外代付业务：是指针对进口商在信用证、非信用证项下托收及货到付款（T/T)乡下的付款责任，我行根据进口商的要求，在其承担相关利息、费用的前提下，指定或授权海外代付行（可包括海外总行、分行或代理行等）向受益人代为偿付的相关业务。在融资到期日，我行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向海外代付行进行偿付。 海外代付业务的背景 1、人民币长期性的升值趋势，客户赚取远期汇率和即期汇率的差价 2、目前美元贷款利率，且美元贷款利率大致等同于同期民币存款利率。近 期美元贷款利率低于同期人民币存款利率，客户有可能赚取利息差价 海外代付业务的特点 1、进口商无风险套利 2、我行得到定期存款、手续费、FX收益，完成DF业务 汇出汇款报文格式 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; 某进口商A从美国进口一台机器设备，货到付款需要 11月1日向美国供货商支付100万美元。 1、一般做法：进口商A向我行即期购汇100万美元，付款给美国供货商，11月1日美元即期卖出价：6.6926，则客户支付RMB6,692,600元购汇。 海外代付业务举例 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; 2、海外代付：进口商A11月1日将人民币6,692,600元在我分行存为3个月期定期存款，以该存单作质押，向我行贷USD100万并由香港母行支付给美国供货商。同时，进口商A与我行签订远期购汇协议，锁定3个月期的美元远期卖出价格，到期以定期存款按照锁定的美元卖出价格购汇归还银行。 海外代付业务举例 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; 客户收益测算： 存款金额： RMB6,692,600 贷款金额： USD1,000,000 3个月期RMB存款利率：1.91% 3个月期USD贷款利率：1.76% 即期USD卖出价：6.9626 3个月期USD卖出价：6.6602 ■存款本金加收益： 6,692,600 +6,692,600 *1.91%*90/360=RMB6,724,557 ■贷款本金加利息（ 折RMB） ： USD1,000,000*6.6602+ USD1,000,000*1.76%*90/360*6.6602 =RMB6,689,504 客户收益=存款本金加收益-贷款本金加利息（ 折RMB）= RMB35,053 海外代付业务举例 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; 海外代付业务应注意问题 1、我行目前外债额度有限，海外代付最长期限为90天 2、美元贷款利率是如何确定的？ 3、定期存款的到期日必须早于或等于海外代付到期日 Presentation Titlelt;Presentation Titlegt; *