吉祥三宝金管家早会7（理财篇）课件.ppt

投资理财渠道，一定要注意选择该渠道的安全性、收益性和流动性。 * 产品解析 早会课件 背景篇 早会课件 理财篇 2011.4. 授课说明： 一、教学时长：30分钟 二、提示： 1、通过理财渠道的客观介绍让队伍了解相关理财知识； 2、通过一个圈一张图演练合理的家庭理财模式； 3、让业务员重点掌握一个图说理财及保险的重要性（家庭理财金字塔）。 常见投资理财分析 投资理财基础知识 保险理财的重要性 如何和客户沟通保险理财 杰西是一个普通人，一份可以照顾好家庭的薪水，一份稳稳当当的职业。当然，他也是一个懂得理财重要性的人。 但是要他抽出时间关注股票、基金行情是不大可能的。以前杰西总是跟着朋友购买基金，朋友买哪只基金他就买哪只，结果这种“跟着朋友走”的投资效果没有让杰西满意。 看着别人讲黄金、白银，也跟着尝试，但最终发现自己没有足够的专业知识来分析判断市场走势。于是，又硬着头皮啃一通相关书籍。但不久，杰西就厌恶了这种痛苦的理财生活。 杰西的故事： 王先生的故事： 年收入10万的王先生算得上白领一族，但日子过得仍有点紧巴巴。存在银行的定期，利息少得可怜，拿10万元存上一年定期，收益也就2000多元，连通胀都无法抵御。一部分投到股市、基金的钱，涨涨跌跌没有定数，不仅没挣到钱，还亏损了30％。 经常有人抱怨：我很想理财，但是，我该如何开始呢？ 你是否也是这样想的， 今天就让我们走进理财的基础知识 ，去探寻理财的奥妙所在 投资理财的渠道 新浪网财经版对28城市居民投资调查 百姓常用的投资、理财方式：股票、债券、外汇、房产、储蓄、保险等 用银行储蓄理财的方法：根据用钱的频率，由低到高为定存，可用约定自动转存，多获得一些定期利息；或选定活两便，则可以实现定活期两不误； 银行储蓄 支取灵活，安全方便 收益较低，不能抵御通货膨胀 不能强制节流，财富易流失 股 票 股票市场与经济挂钩，投资者可以分享经济快速发展带来的利益 缺少专业技术和经验，欠缺灵通的消息渠道 种类较多（上千支），难以选择 股市的水很深,里面游着各种各样鱼,本来你来股市的目的可能很简单.只想获得超过银行的收益或是共享中国经济增长的红利.但是当你抱着这样的目的扛着鱼杆想钓条小鲫鱼时看到各种各样的鱼.同时发现还能网鱼/电鱼等各种各样更快更有效的方法.最终的结果大部分人是一无所得的离开还丢了雨具鱼食.这不是一个贪字就能解释的.人性使然... 基金方面的操作就更便捷了。基金定投是“懒人”投资的最佳方式，签一份协议后就能每月定时自动扣款，享受稳健收益。市场波动频繁时，定投的回报率可能高于一次性投资；市场一路下跌或先跌后升时，定投的回报率也会好于一次性投资。客户完全不必研究各种投资理论、阅读大量的报纸和报告，更不必在每晚睡觉时为自己所持有基金的表现而担心，只需将资金委托银行，便可轻松理财，坐享其成。 基金定投 最大好处：就是平均成本、分散风险 缺点：有风险，基金的选择需专业知识，短期收益不明显 房 产 目前市场收益较高 一次性投入较大 限制措施连连出台，未来形势不明朗 近几年，投资房产使很多人赚到了钱，但是房价过高的呼声越来越高。近期国家出台一系列廉租房建设等调控房地产的信息。 保 险 具有独特的保障作用 具有稳定的收益 目前老百姓认可度较低 “我买了分红险，除了给家人一份保障，还有理财的功能”，这是很多人购买保险的主要目的。人生风险无处不在，在规划家庭责任和安全的同时再去理财无疑是种不错的选择。 从总体理财渠道来看，可分为三类 第一类 激进类：如股票、基金 第二类 稳健类：如保险、房产、基金定投 第三类 保守类：如银行存款 哪一类才是最适合你的？ 什么是理财？ ≠ 投资 理财 投资更关注赢利能力 理财更关注资金安全！ 决定前，你需要了解的基础知识 财富增长中的 [ 报酬效应 ] 两种投资方案， 你比较喜欢哪一种？ 财富增长中的 [ 报酬效应 ] 结论：第二种投资方式略高于第一种！ 理财更注重安全性 投资不等于理财，理财更注重安全性。 理财不是暴富，理财就是让自己越来越有钱 保险具有其他理财产品不可替代的功用 1、安全——本金不能亏 2、保障——保驾护航 3、回报——稳定、持久 4、避债——合法保全资产 分红险：分红险的主要投资渠道是大额协议存款，保险公司与银行签订存款合同时签的是浮动利率,分红险利息随着央行加息而水涨船高。 万能险：万能险结算利率同样是浮动利率，相对分红险而言,更加“敏感”，次月公布的结算利率中就能显示，客户的收益也会相应增加，能享受到加息带来的好处。 保险收益能有效抵御通货膨胀 通货膨胀 银行利率 保险收益 “姜”你军、“豆”你玩、“辣”翻天这些流行词将老百姓感叹物价飞涨钱币贬值的真实写照。抵御通