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* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 练习题 私密性和依赖性均高的客户,适合下列( )服务 交互式理财服务专线 面对面理财诊断 追踪式理财顾问或代客操作 机械式自动传真和语音服务 答案:A 解析:这类客户既希望得到专家的建议又不希望透露自己的财物状况,因此客服专线比较适合这类客户。 * 练习题 有主见但行事冲动的客户,会倾向于投资( )金融产品 有特殊诉求的产品 大家都买的产品 保本保息的产品 高报酬风险的产品 答案:D 解析:这种是赌徒型的客户,凭直觉行事,通常风险承受能力比较强。 * 练习题 下列有关影响投资风险承受度的因素的描述中错误的是( )。 年龄与风险呈反向关系 风险与资金可用时间呈正向关系 理财目标弹性大意味着投资风险承受度高 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况与投资风险承受度无关 答案:D * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 练习题 刘先生在2007年1月12日以105元的价格买入一种债券,到期日为2017年1月12日,债券的票面利率为8%,该债券的到期收益率是( )。 6.13% 6.98% 7.29% 8.12% 答案:C 解析:105PV,8PMT,gM.DY,1.122007ENTER1.122017,fYTM,得到7.2872。即债券的到期收益率为7.29%。 * 练习题 假定体重与身高的相关资料如表所示。那么为了建立体重Y与身高X之间的关系(Y=a+bX),做简单回归的a与b分别为( )。身高(cm):175;165;185;178;195;体重(kg):73;68;81;75;90; -56.37200.7448 -56.3720-55.6272 77.88361.3142 77.883679.1978 答案:A 解析:输入财务计算器的回归功能,可以得到回归式Y=-56.3720+0.7448X * 练习题 刘先生目前有资产10 万元,年储蓄1.2 万元,理财目标为:5 年后教育金20 万元,20 年后退休金100 万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金,以定期定额投资准备退休金,教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。 A. 14.87% ;13.25% B. 15.23% ;14.82% C. 17.49% ;16.58% D. 18.73% ;17.77% 答案: A 解析: 教育金投资应有投资报酬率: 5n,-10PV,0PMT,20FV,i=14.87,退休金投资应有投资报酬率: 20n,-1.2PMT,100FV,0PV,i=13.25, * 练习题 贷款40 万元,贷款利率6%,期限20 年,按月本利平均摊还。第一个月应摊还的本金为( )。 764 元 866 元 2000 元 2315 元 答案: B 解析:0.5i,240n,40PV,OFV,PMT=-0.2866,第一个月应摊还本金:1 f AMORT, xy-0.0866 * 练习题 下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是( ) 以市价计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄。 以成本计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄。 以成本计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得。 以市价计算的资产负债表,期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧解析:以市价计时,净值差异=当期储蓄+当期资产市价变动。 答案:B * 练习题 下列关于存量与流量的理解中,正确的是( )。 收入与支出为流量的概念,显示一个结算时点的价值。 资产与负债为存量的概念,显示一段期间现金的变化。 期初存量+本期流出-本期流入=期末存量。 期初存量+本期流入-本期流出=期末存量。 答案:D 解析:(A)收入与支出为流量的观念,显示一段期间现金收支的变化。(B)资产与负债为存量的观念,显示一个结算时点的价值。(C)期初存量+本期流入-本期流出=期末存量。 * 练习题 下列关于紧急备用金的说法中错误的是( ) 紧急备用金可用来应付因失业与失能,收入中断时的生活支出。 一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准,准备紧急备用金。 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。 答案:C 解析:紧急备用金只能投资于流动性高,风险性较低的产品。 * 练习题 下列不是储蓄用途的是( )。 定期定额投资基金 购买月缴储蓄险 缴房贷本金 缴房贷利息 答案:D 解析:缴房贷利息为支出的一部分,不是储蓄的用途。 * 练习题 谢先生家庭每月的基本生活支出为
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