江苏省财产保险务深化实证分析.docVIP

1 引言 1.1 研究背景及意义 金融业是国民经济的命脉，而金融业主要由银行业、证券业和保险业组成。在中国金融业的发展中，银行业和证券业的发展规模和资源集聚远大于保险业。但保险业是经济发展不可或缺的一部分，它的发展也是有着很大空间的。在保险业中，财产保险又是其重要的组成部分。财产保险自恢复保险就开始经营，但发展并不理想，可发展潜力是很大的。由于需求不足是制约了财产保险市场发展的重要原因之一，需求的增加能够改善保险供给，促进财产保险业发展。所以本文从需求角度出发，讨论什么因素影响了财产保险的需求，和分别在多大程度上影响了财产保险的需求，从而为财产保险业务的扩张与提高竞争力提供理论基础。 江苏省是我国的经济大省，实力突出，在国民经济中有重要地位。保险业在全国的发展也处于领先地位。江苏省的财产保险保费收入从2006的120.42亿元到2011年的379.92亿元，近几年呈现出逐年递增的局面。但保险深度却低于全国水平（见表1-1）。财产保险保费收入近几年占保费总收入在比例较小，并低于全国水平（见表1-2）。因此分析江苏省财产保险需求的影响因素，争取更大的市场是当前所面临的一大问题。 表1-1 2006-2011江苏、全国财产保险深度情况 江苏 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 财产保险深度 0.005539 0.006038 0.005846 0.006628 0.007529 0.007736 全国 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 财产保险深度 0.0073 0.007851 0.00779 0.008779 0.010029 0.010106 表1-2 2006-2001年江苏省、全国财产保险收入占保费收入比重 江苏 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 财险保费收入占保费收入比重 0.239483 0.272239 0.23356 0.251606 0.26827 0.316595 全国 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 财险保费收入占保费收入比重 0.279965 0.296609 0.250026 0.268728 0.277182 0.333287 1.2 国内外的研究状况 1.2.1 国外研究状况 国外对于保险需求的研究包括研究保险意愿、人们收入水平、经济发展水平、产权、风险厌恶程度等对于保险需求的影响。 Szpiro(1986)研究了保险意愿对保险的影响，证明了越属于风险规避型的人，对保险的购买欲望越强，愿意支付的保费就越多。 Micheal Beenstock,Gerry Dickinson,Sajay Khajuria（1988）利用面板数据模型讨论了1970-1981年美国、日本、西德、英国、法国、意大利、加拿大、荷兰、瑞士、澳大利亚、比利时、瑞典一共12个国家的财产保险的保费收入与人们的收入之间的关系。研究表明收入水平与财产保险需求呈显著正相关关系。 Neil Esho、Anatoly Kirievsky、Damian Ward、Ralf Zurbruegg(2004)通过对1984-1998年不同国家的面板数据，研究了经济发展、产权、风险厌恶、损失概率、法律渊源和保单价格对财产保险的需求的影响。研究结果表明经济发展和产权是影响产险需求的主要因素，而保单价格对产险需求有这反面影响。 1.2.2 国内研究状况 以下国内相关文献主要对我国保险市场的发展现状，发展中存在的问题进行了研究。 王银成（2006）在书中追溯我国保险市场起源、评价我国保险市场市场主体数量少，规模小保险投资渠道过窄，投资收益较低监管机构缺乏必要的独立性和权威性现状对中外保险市场进行分析基础上，分析了我国与世界上发达国家在保险业发展方面存在的差距同时，论述了我国保险市场发展的总体目标是建立统一开放、竞争有序的现代保险市场体系。 1.3.2 研究方法 本文的研究方法主要有一下几种：理论与实际相结合。本文先从理论上分析了影响财产保险的各种因素，然后从江苏省的实际情况出发，通过时间序列数据建立多元线性回归模型来研究各因素对江苏省财产保险需求的影响情况；定性分析与定量分析相结合。本文在定量分析的基础上，针对一些问题进行一定的定性分析，来研究影响江苏省财产保险需求的因素；比较分析法。本文先通过对江苏省财产保险发展的时间上的纵向比较，分析江苏省财产保险市场的发展状况及问题。然后通过横向比较江苏省财产保险市场与其他省市和国外的情况，选出实证研究的解释变量。 2 财产保险需求的相关概念及理论 2.1 财产保险的定义及分类 2.1.1 财产保险的定义 财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保