2选修再谈万能2012年6月版.ppt

* * * 再谈万能 课程大纲 智胜人生产品知识回顾 智胜人生卖点剖析 智胜人生建议书设计技巧及讲解顺序 常见异议及处理方法 智胜人生产品知识回顾 ——基本概念 交费年期 保险期间 保险对象 期交保费 保险责任 保险金额 智胜人生 追加保费 期交保费 初始费用 结算利率 持交奖励 保障成本 部分领取 初始费用 智胜人生产品知识回顾 ——保费流程图 保单账户价值 初始费用 根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户价值（现金价值）。 智胜人生每期期交保险费 归属保单年度对应的类别 保单首年度 第2保单年度 第3保单年度 第4至5保单年度 第6至以后各保单年度 6000元以内的部分（年交） 初始费用 50% 25% 15% 10% 5% 保单账户价值 50% 75% 85% 90% 95% 超出6000元的部分（年交） 初始费用 5% 保单账户价值 95% 危险保额 1000 收取方式： 计算方式： 每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数 ? ? 365天 保障成本 在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 免责条款 因下列第（1）至第（7）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因 下列第（1）至第（13）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“意外身故特别保险金”的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人主动吸食或注射毒品； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或核污染； （8）被保险人故意自伤、殴斗、醉酒； （9）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害； （10）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的伤害； （11）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限； （12）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）； （13）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛 马、赛车等高风险运动。 发生上述第１项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，我们向受益人退还主险合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，如果对于主险合同规定的身故保险金和意外身故特别保险金我们均不承担给付责任，则向您退还主险合同的现金价值。 智胜人生卖点剖析 截至今天，我一共成交了多少单智胜人生？ 为什么客户会愿意购买智胜人生？ 你认为智胜人生对于客户最大的卖点是什么？ 卖点一：结算保证，安心稳妥 2007-2009年万能结算利率走势 （换算成年利率） 智胜人生年保证利率为1.75％，上不封顶，能协助客户一定程度上抵御通货膨胀 客户在投保后，可以随时调整基本保险金额，满足不同人生阶段的需要（需符合条款规定的保额调整前提条件） 附加智胜重疾提前给付等附加险，更可获得全面保障 卖点二：保额可调，弹性保障 12万 其他卖点 交费灵活 领取自由 额外奖励 透明公开 建议书设计技巧及讲解顺序 交费时间宜长不宜短，一般在15年以上会比较好，这样能够有利于保单账户价值的累积 根据客户年龄的不同，设计与之需求相吻合的计划 根据客户的需要附加智胜重疾等附加险，能够为客户提供较为全面的保障 不要急于帮客户做部分领取，否则会影响保单账户价值的累积 根据客户的经济实力，尽量帮客户设计追加保费 客户资料： 陈先生，30周岁，外资企业员工，月收入7000元。刚刚喜得贵子。对未来孩子教育、自己及妻子的养老、疾病方面比较担忧。 建议书设计： 智胜人生终身寿险，同时附加智胜提前给付重疾，期交保费6000元，交费期限10年。第2年追加5万，第18个保单年度提前领取4万作为孩子的教育金，第25个保单年度提前领取6万作为孩子的婚嫁金。 请根据以下信息，为陈先生讲解这份万能建议书 （1）概述保障计划 （2）两大保障——身故、重疾 （3）保单账户