农村信用体系建设探索与实践.docVIP

农村信用体系建设探索与实践 　　农村信用体系建设是农村金融的基石，是改善农村基本公共服务的重要工作内容，是改善农村融资环境，加大金融支持社会主义新农村建设的具体体现。为加快农村信用体系建设步伐，人民银行总行、云南省政府分别制定下发了《关于农村信用体系建设工作的指导意见》和《云南省人民政府办公厅关于加快推进农村信用体系建设试点工作的实施意见》。为积极推动我州农村信用体系建设，切实改善西双版纳州农村信用环境和融资环境，增加对“三农”的有效信贷投放，促进我州现代农业和县域经济发展。作为全省农村信用体系建设四个试点地州之一，我州进行了有益的探索和实践。 　　一、农村信用体系建设的基本现状 　　为改变农村融资难这一制约我国农村经济发展的“瓶颈”问题，2001年底，人民银行总行下发了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》。我州为推广农户小额信用贷款，扩大信贷支农力度，降低信贷风险，改善农村信用环境，2002年，在人民银行的组织、领导下，以农村信用社为主体，研究制定了农户信用评级体系，持续开展了信用户、信用村、信用乡（镇）农村信用体系建设工作，并取得明显成效。截至2010年12月底，全州共为116472农户建立了经济档案，占农户总数的72.49%，并对104969户农户发放了贷款证，有79348户农户获得贷款支持，占农户总数的49.39%，农户贷款余额达282155万元，较2000年增长23.76倍。但是，随着社会主义市场经济体制的不断完善，社会信用体系建设进程的不断加快，农村信用体系建设作为社会信用体系建设的重要组成部分，原有的农村信用体系建设难以适应现实需要，迫切需要进一步规范和深化。加之，农村信用社一家金融机构也难以支撑农村经济发展需要，农村融资难、融资贵、金融服务水平低等问题频发。为此，2011年，人民银行总行下发了《关于农村信用体系建设工作的指导意见》，为进一步巩固深化农村信用体系建设工作，根据云南省政府《关于加快推进农村信用体系建设试点工作的实施意见》。我州结合实践，按照“政府领导、人行推动、多方参与、共同受益”的总体要求，稳步推进农村信用体系建设。截???2012年10月底，全州共选取18个试点乡镇，占全州58.1%；选取139个试点村委会，占全州村委会总数的62.1%；选取95561户农户，占全州农户总数的65.8%。已采集农户经济档案71066户，完成试点任务的97.93%。 　　二、存在的困难和问题 　　西双版纳州作为云南省农村信用体系建设的试点州市之一，在地方党政的高度重视、社会的普遍关注、人民银行的统筹协调、涉农金融机构的协同配合、农户的积极拥护和参与下，农村信用体系建设试点工作进展顺利，并取得了一定的成效，但也存在许多困难和问题： 　　（一）认识统一难 　　农村信用体系建设工作从起步到目前虽然已经开展了十多年，但由于没有明确统一的建设标准，农户信用信息资源没有形成共享，各金融机构均各自为政，资源独享，因此，对统一标准从建农村信用体系建设工作存在较大分歧。特别是农村信用社由于长期垄断农村金融市场，对加强农村信用体系建设，共享农户信用信息，开放农村金融市场心存顾虑。 　　（二）任务分解难 　　俗话说：一个和尚挑水喝，两个和尚抬水喝，三个和尚没水喝。按照农村信用体系建设工作“政府领导、人行推动、多方参与、共同受益”这一总体要求，不可避免存在任务分解落实问题，各部门为实现部门利益最大化、风险最小化，对任务分解各执一词，任务分解落实难。 　　（三）资金落实难 　　农村信用体系建设工作任务繁重、工作量大，需要耗费大量的人力、物力和财力。按照省政府《关于加快推进农村信用体系建设试点工作的实施意见》，农村信用体系建设资金由各级政府和涉农金融机构各自承担相应的费用，但是由于我州县市财力薄弱，财政资金入不敷出，各级政府难以承担高额费用。涉农金融机构也因农村市场份额不同，预期收益不同而难以分配农村信用体系建设费用。 　　（四）标准统一难 　　开展信用户、信用村、信用乡（镇）的信用评定工作需要建立统一的信用评定指标和标准，但是由于各县市、乡镇、村寨经济发育程度不一，区位优势不同，土地使用价格和农作物产量存在较大差异，因此，制定全州统一的、客观的、农户乐于接受的信用评定标准难度较大。 　　三、主要的做法和措施 　　农村信用体系建设工作是一项打基础、谋长远的基础性、长期性工作，涉及面广、工作量大。为稳步推进全州农村信用体系建设工作，有效解决和克服因设计、制度、操作等层面给农村信用体系建设造成的诸多困难和问题，我州主要采取了以下措施和办法： 　　（一）加强组织协调，建立健全领导体制和工作机制 　　一是成立了州、县（市）、乡（镇）三级农村信用体系建设试点工作领导小组，分级负责农村信用体系建设试点工作的组织协调和指导督促工作。二是制定并