6中央银行及金融监管.ppt

复习上次课内容---商业银行 1、涵义： 商业银行是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 2、商业银行业务：存款、贷款、中间业务 中央银行与金融监管 知识重点 1．中央银行的基本职能。 2．中央银行的负债业务和资产业务。 3．中央银行的相对独立性。 4. 金融监管的内容 第一节 中央银行制度 中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其它金融机构为融资媒体的市场型金融体制。 一、建立中央银行制度的必要性 从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要： 集中货币发行权的需要（银行券的局限） 代理国库和为政府筹措资金的需要 管理和服务金融业的需要 国家对社会经济发展实行干预的需要 二、中央银行的产生与发展 中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志； 具体地说，各国中央银行的产生和发展的进程并不一致，大体上是经由这样三个途径： 由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行； 专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行； 由综合型银行改革为单一职能中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。 三、中央银行制度的类型 按资本构成划分，有两种类型： 中央银行制度的类型（续） 2、复合式中央银行制度：中央银行与存款货币银行于一身，前苏联等 3、跨国中央银行制度：西非货币联盟、欧洲中央银行等。 4、准中央银行制度；新加坡，香港等 跨国中央银行 除了欧盟以外，一般为地域相邻的欠发达国家建立货币联盟。 例如，贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥、上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行。 由喀麦隆、刚果、加蓬、中非组成的中非货币联盟所设中非国家银行。 准中央银行制度 新加坡设金融管理局和货币委员会两个机构来行使中央银行职能。 香港成立金融管理局，集中了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能，发行钞票由渣打银行、汇丰银行、中国银行履行，以100%外汇作为发钞储备，。票据结算由汇丰银行管理。 斐济、马尔代夫、利比里亚等也实行准中央银行制度。 中央银行制度的类型（续） 按隶属关系划分，有两种类型： 独立性强的中央银行制度-美国 独立性居中的中央银行制度—日本银行 独立性弱的中央银行制度---意大利、中国 四、中央银行的性质和职能 当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。 中央银行不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题； 中央银行的业务目标不是为实现赢利，而是为实现国家的宏观经济目标； 中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体、不是经营型银行，而是国家金融管理机关，是管理型银行。 中央银行的性质： 中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关，是国家机器的重要组成部分。 当代各国中央银行一般有这三个方面的职能： 中央银行是发行银行。 中央银行集中了银行券的发行权，其发行的银行券即为一国的法定货币。 这一方面主要职能是： 中央银行是银行的银行。 中央银行只与商业银行及其它金融机构发生业务往来。 这一方面主要职能是： 中央银行是政府的银行。 中央银行是国家金融政策的制定和实施机构，是国家机器的重要组成部分。 这一方面主要职能是： 五、我国的中央银行制度 1983年9月，国务院作出决定：自1984年1月1日起，中国人民银行作为国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，专门行使中央银行职能。 国务院这一决定的贯彻落实，标志着我国中央银行制度正式确立。 中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”双重性质： 作为国家机关，中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的部级机构，是我国国家机器的一个重要组成部分。 作为银行，中国人民银行也要经营银行业务，但它与商业银行不同： 中国人民银行作为国家金融管理机关和中央银行，国家赋予它主要任务是：制定和实施货币政策，调控宏观金融。 中国人民银行自身的组织建设问题、即管理体制问题，是其独立自主地制定和实施货币政策的重要环节。 这里包括了两个方面的内容： 在管理体制方面，中国人民银行属于一元化型的集权制中央银行类型，货币政策委员会为咨询机构。 中国人民银行分支机构按经济区划设置： 本节总结 1、建立中央银行制度的必要性 2、中央银行的产生与发展 3、中央银行的类型 4、中央银行的性质和职能 5、我国的中央银行制度 第二节 中央银行的主要业务 一、中央银行的货币发