实训 个人储蓄业务.doc

实验一 个人储蓄业务 实验目的 熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识； 熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序； 了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。 实验环境 系统模块环境:柜面业务系统 情景数据库环境:随堂练习库情景包，机构设置为1总行×1分行×12支行，每个机构（网点）开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。 建议添加进柜面业务系统‘常用交易’的快捷菜单（可将下面内容直接复制进对话框）： 5341,尾箱查询 5221,客户号查询 5222,账户查询 53562企业支票查询 教学组织 银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。 柜员号申请方式：自行申请。 基本业务种类与流程 系统操作要点与难点 开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？ 开立客户号的合法证件包括哪些？ 开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？ 开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？ 开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？ 存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？ 熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。 实验实训内容 自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用自拟的客户名称代替“甲”和“乙”）。 查询客户甲和客户乙的客户信息、客户号。 为客户乙办理“开卡本客户”业务，开办一张空白的银行一卡通C。（思考：如何通过银行卡凭证号查询17位卡号？） 为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户A，取款密码设置为888888，开户存入5万元。 查询客户甲的活期账户账号A。 使用转账方式为客户乙的空白一卡通C开立个人结算账户B，存入金额自拟。其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。 为客户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟。（思考：金额如果超过5万元，系统会要求输入客户的ID信息，为什么？） 帮助客户乙从一卡通C向客户甲的活期账户A转账一笔，金额自拟。 为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。 以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。 为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。 修改客户乙的家庭住址和联系电话。 为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。 查询其他网点的账户信息，使用客户乙的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。 为客户乙办理银行卡书面挂失。 与不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。 把客户乙的定期一本通的自动转存标志改为自动转存一次。（提示：116账户维护） 实验思考题 尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能否成功？ 账户查询，能够直接查看全部客户账户信息么？如需要应如何操作？ 经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？ 实验流程详解 银行卡/存折开户 该交易为银行一卡通、一本通、存折户、储蓄存单等凭证开立个人结算账户、活期账户、各种储蓄定期账户。 账户开户时的交易机构是该账户的管辖机构，账户必须在客户号的基础上开立，账户子户号（一个结算账户可对应多个定、活期储蓄子账）在开账户时按顺序自动产生。 1.业务说明 （1）我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自动识别为同一自然人，即同一个客户。 （2）客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码四个要素作为判断同一客户号的标准。 （3）所有首次来我行办理开户业务的客户，必先在系统开立客户号后再进行其他相关业务。 2.业务流程 3.界面说明 1）[101开个人客户] 2）[102]开卡本客户 3）[111开户] 4.业务凭证 输入凭证：开户申请书、身份证件 输出凭证：开户申请书（个人客户开户信息）、个人业务凭证（存）（见附录1）、定期一本通/普通存折/定期存单/个人理财凭证 个人信息修改 客户信息的修改，主要涉及凭证密码、通讯地址、手机号码等银行预留信息项目修改，其中通讯地址和手机号码的修改是属于客户信息维护业务，密码修改则属于公共类中的特殊业务。 1.业务说明 对已在我行开户的客户进行必要的客户信息维护。操作员根据客户提供的身份证件信息查询其在我行登记的客户号，在业务界面输入客户号，查出客户信息，修改后提交。 对于卡折密码修改业