全国农业金库征信业务手册修正说明对照表.DOC

修正條文 現行條文 修正說明 要點名稱 ＯＯＯ農會漁會信用部辦理樂活安養貸款要點 要點名稱 ＯＯＯ農會漁會信用部辦理以房養老貸款要點 為照顧老農也能以其自有農業用地取得其優質老年生活或安養所需資金，本貸款除提供房產外，增加以農地為擔保品。同時將「以房養老貸款」更名為「樂活安養貸款」以符實際。 一、宗旨 為協助銀髮長者活化自有不動產，提供其優質老年生活或安養所需資金，特定本要點。 一、宗旨 為配合政府以房養老政策，協助年老者活化自有不動產，提供其優質老年生活或安養所需資金，特定本要點。 貸款額度 依本會「授信擔保品估價辦法」之評估標準，並以下列方式核予貸款額度 提供房地為擔保品 貸款額度最高不得超過估價金額之七成，惟貸款屆期延長貸款期間續撥，其續撥金額加計現欠本金，不得超過初次核貸時估價金額之八成。 提供農業用地為擔保品 所有權為單獨所有之土地，貸款額度最高不得超過估價金額之六成，惟貸款屆期延長貸款期間續撥，其續撥金額加計現欠本金，不得超過初次核貸時估價金額之七成。 所有權為共同所有之持分土地，貸款額度最高不得超過估價金額之四成，惟貸款屆期延長貸款期間續撥，其續撥金額加計現欠本金，不得超過初次核貸時估價金額之五成。 五、貸款期間及撥款方式 （一）首次貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95，且最長以30年為限。 （二）貸款屆期，得經本會同意延長貸款期間，每次最長5年。 （三）貸款期間若借款人死亡，則契約終止。本會自知悉借款人死亡日起，應立即停止撥款。 （四）貸款期間無法聯繫借款人，得暫停撥款，俟取得聯繫後，一次補足未撥期數款項，惟以全國農業金庫為受託人辦理安養信託時，款項之撥付不適用本項規定。 （五）採平均法按月定額撥付。 （六）借款人以全國農業金庫為受託人辦理安養信託時，由信託人與相關關係人簽訂信託契約，款項並得依借款人指示撥入該信託專戶，信託專戶之動用依信託契約所載為準。 四、貸款額度 依本會「授信擔保品估價辦法」之評估標準，貸款額度最高不得超過估價金額之七成；惟貸款屆期延長貸款期間續撥，其續撥金額加計現欠本金，不得超過初次核貸時估價金額之八成。 (一)不變。 (二) 貸款屆期，得經本會同意延長貸款期間，並得依原契約條件續予撥貸，每次最長5年。 (三)不變。 (四)不變。 (五)不變。 (六)不變。 依擔保品種類及處分難易分別給予以不同成數之額度。 為使契約關係更為明確，爰依法務意見刪除「並得依原契約條件續予撥貸」文字。 六、擔保及保證 (一)擔保品： 1.以房地為擔保品 徵提借款人本人單獨所有之完整建物及其基地，且經合法登記之房地。 2.以農業用地為擔保品 徵提借款人所有供農業使用之農業用地為擔保。若為共有之持分土地，應提供經法院公證之分管契約。公同共有之土地則不予受理。 以上擔保品應設定首順位最高限額抵押權予本會。 (二)抵押權之設定金額依下列方式擇一辦理： 1.按擔保品估價金額設定（取至萬元，以下捨去）。 2.依貸款期間： (1)貸款期間在20年以下，按貸款額度1.2倍設定。 (2)貸款期間超逾20年，且25年以下，按貸款額度1.3倍設定。 (3)貸款期間超逾25年，按貸款額度1.4倍設定。 (三)保證人：依銀行法第12條之1、第12條之2相關規定辦理。 六、擔保及保證 (一)擔保品： 徵提借款人本人單獨所有之完整建物及其基地，且經合法登記之房地為擔保，並設定首順位最高限額抵押權予本會。 (二)不變。 (三)不變。 1.考量目前農地共有持分情形尚屬普遍，基於照顧農民老年生活，將持分土地列入可受理之擔保品，惟應提供經法院公證之分管契約，以免日後處分衍生糾紛。 2.公同共有之土地，因各公同共有人不得請求分割其公同共有物，且公同共有物之處分應得公同共有人全體同意，為免日後處分不易，則不予受理。 十一、定期查核 (一)承辦單位依資訊部門每月產製之借款人受領給付存款帳號檢核，連續三個月無領取紀錄時，應聯繫借款人了解原因，並做成紀錄備查。 (二) 本貸款免依本會授信覆審實施辦法辦理覆審。惟承辦單位應每三個月聯絡借款人現況並填報「樂活安養貸款客戶關懷紀錄單」(附表一)備查，惟無法聯絡借款人或有其他異常情事，應立即查詢借款人國民身分證領補換資料及受輔助、受監護宣告情形，以瞭解借款人現況，如借款人已死亡即停止撥款；若借款人受輔助或受監護宣告，則應註記於訪查書面資料，並通知輔助人或監護人有本貸款之情事。 (三)擔保品若為農業用地，每年至少辦理一次農業用地使用情形調查，並填寫於「擔保品調查紀錄表」(附表二)，呈信用部主任(總幹事)核閱。若擔保品有違規使用之情事，應限期請借款人恢復原狀或收回貸款。 十一、定期查核 （一）承辦單位依資訊部門