城商行小企业金服务介绍.docVIP

PAGE1 / NUMPAGES20 二○一○年城商行向特色化差异化道路迈进系列报道 编者按：近年来，城市商业银行在监管部门的政策引领和地方政府的支持下，通过自身努力，经受住了金融危机的冲击，逐渐成长为我国金融领域中一支充满活力、具有竞争力的生力军，为助推我国国民经济发展、扶持小微企业成长壮大做出了重要贡献。同时，城市商业银行坚守风险底线，各项监管指标持续向好。截至2009年末，各项监管指标达到历史同期最好水平，整体保持了良好稳健的发展态势。但同时需要看到，国际金融危机给全球经济发展和经济金融格局带来了巨大的变化。2010年是继续应对国际金融危机的关键之年，今年我国经济发展虽可能好于去年，但银行业改革发展面临的形势仍极为复杂。现在是城市商业银行改革发展的一个关键时期。在这样的情况下，中国银监会主席刘明康在全国城市商业银行发展论坛第十次会议上强调，城市商业银行要认真学习领会中央经济工作会议、胡锦涛总书记今年在省部级干部班上的讲话和两会精神，增强主动性、紧迫感和责任感，处理好速度和效益、局部和整体的关系，把加快经济发展方式的转变作为落实科学发展观的重要目标和战略举措，进一步明确发展方向，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路。中国金融网特整理在发展战略与市场定位、风险管理与内控建设、小企业金融服务等方面已做出一定成绩，具有一定差异化特色化的城商行的经验之谈，方便社会大众更好地了解与支持城商行发展，方便广大城商行更深入领会监管指导思想与借鉴优秀的发展经验。 包商银行：打造中国最好的小企业金融服务集成商 　2009年，是包商银行在“商业可持续”的前提下，对小企业金融市场进行大规模商业性开发的第四个年头。包商银行的小企业金融服务工作在取得良好经营性指标的同时，也交出一份让社会、监管部门和小企业客户都十分满意的答卷：四年来已累计为4万多户小企业和微小企业提供了信贷支持，惠及了将近100万人的就业、创业和展业；目前，我行中、小企业贷款占比超过90%，其中，小企业贷款仅2009一年就累计发放160.64亿元，年末余额为119.34亿元，较去年同期增长263.40%；同时以占用全行4.7%的资金创造了全行26.34%的利润，不良率仅为0.72%，回收率保持在99%以上。无论是贷款增量、贷款增速，还是贷款质量和盈利能力，都完全符合银监会小企业信贷两个“不低于”要求。此外，09年10月，还专门成立农村金融部以促进农村金融服务，积极投资村镇银行和小额贷款公司，支持新农村建设。理论和实践证明，中小商业银行为中小企业服务的战略选择和市场定位是准确的，目标是清晰的，前途是光明的，经济和社会效益是显著的，中小企业或者小企业是中小银行的“天然客户”，是中小银行发展的“蓝海领域”。 　　一、包商战略：打造中国最好的小企业金融服务集成商 　　在银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》和“六项机制”的指引下，包商银行在2005年8月召开的战略转型会议上明确了“中小型企业是核心客户”的市场定位，开始了向小企业贷款领域的主动探索；2006年通过引进国际先进微小企业信贷技术，包商银行迈入了向小企业信贷业务的转型之路； 2010年初，包商银行明确提出将“立足百姓创业，立志国际品牌，做中国最好的小企业金融服务集成商”作为全行的战略发展目标，标志着包商银行已实现向小企业金融服务的转型。这一发展模式的选择，是包商银行对中小商业银行发展模式深思熟虑，积极开拓的结果。因为包商银行认为，百姓创业事关和谐社会的构建，事关经济的可持续发展，事关我国共同富裕目标的实现。而百姓创业一般从微型企业和小企业起步，包商银行就是要以微型企业和小型企业为主要客户，在可持续发展的前提下，通过为百姓创业，为微型和小型企业提供综合性金融服务解决方案，积极履行社会责任，努力成为小企业金融服务的样板银行，成为一家具有国际影响力、受人尊敬的、中国最好的为小企业提供金融服务的商业银行。 　　二、包商模式：大规模商业兴开发+专业化管理机制 　　推动小企业贷款可持续发展，银行就必须进行大规模商业性开发，经营模式和管理机制也应当进行相应变革，产品和服务也应当不断创新。包商银行在引入先进技术进行微小贷款实践之初，就成立了小企业金融服务的专营机构—微小企业信贷部，依托全行6个分行、3个直属支行的经营资源，设置了33个专业（中心）支行和团队，组建了分行层面的小企业业务管理部门或设立专职区域主管，垂直管理所辖机构的小企业金融业务。同时将小企业信贷业务的具体经营，包括市场营销、风险管理、产品定价、人员招聘与培训等事务工作下放到各分行，实施纵横、条线结合的管理。2009年11月，为进一步强化事业部管理，根据业务发展需要，又将事业部细分为微小企业金融部和小企业金融部，分别服务于贷款100万元（含100万）以下的微小企业和贷款100万—