投资金融→金融创新的相关理论知识.doc

中国商业银行中小企业信贷产品创新研究与产品集萃 正文目录 第一部分 金融创新相关理论介绍 7 一、金融创新的相关理论 7 （一）金融创新的定义 7 （二）金融创新的动因 8 （三）金融创新的影响 9 （四）金融创新理论的相关学派介绍 9 1、金融创新理论之西尔柏的约束诱导理论 9 2、金融创新理论之凯恩的规避型理论 10 3、金融创新理论之制度学派的理论 10 4、金融创新理论之希克斯和尼汉斯的交易成本创新论 10 二、内部管理机制：新产品开发的制度保障 10 （一）银行内部资源管理和配置 10 （二）银行内部资源管理的途径 11 1、调整资源 11 2、融合资源 11 三、我国银行金融创新现状 12 （一）产品创新现状 12 1、从创新动力看，产品创新受制性强 12 2、从品种看，产品创新品种少、借鉴性强、效益低 13 （二）技术创新现状 13 1、构建综合化信息技术平台 13 2、支持开发金融产品、提供金融服务的科技创新日益发展 14 3、风险管理技术创新薄弱 14 第二部分 国内外资银行中小企业业务产品发展情况 15 一、中小企业融资市场首先成为外资银行追逐的目标 15 二、外资银行中小企业业务竞争优势 15 （一）渣打银行 15 （二）汇丰银行 15 （三）花旗银行 16 （四）德富泰银行 16 三、部分外资银行小企业产品 17 （一）渣打银行全力拓展中国“小企业金融服务”市场 17 1、无抵押贷款 17 2、快捷贸易通 18 3、风险控制流程 18 4、机构设置 19 （二）花旗银行做中小企业的伙伴 19 （三）华一银行推出个性化产品 21 （四）德意志银行提供全方位金融服务和产品 21 （五）星展银行在沪推出保理业务 21 第三部分 中资银行中小企业业务产品发展情况 23 一、中国工商银行中小企业金融服务产品创新 23 （一）中小企业信贷综合品牌 23 1、工商银行中小业务创新“财智融通”服务品牌 23 2、工商银行“4S”中小企业产品 23 （二）中小企业供应链融资类产品——工商银行“财智供应链” 24 1、三大特色 24 2、服务客户实现银企双赢 25 （三）中小企业上市服务产品——“中小企业上市融资服务一路通” 25 二、中国建设银行中小企业金融服务产品创新 26 （一）中小企业信贷综合品牌 26 1、建设银行中小企业产品创新“速贷通” 26 2、建设银行中小企业产品创新“成长之路” 28 3、建设银行推出“网络联贷联保”创新服务 28 （二）中小企业上市服务品牌“成长之路——中小企业上市支持计划” 30 三、中国银行中小企业金融服务产品创新 31 （一）中国银行中小企业贸易融资类产品创新 31 1、中国银行“融信达” 31 2、中国银行“通易达” 31 3、中国银行“出口全益达” 32 4、中国银行“进口利汇达” 32 （二）中小企业上市服务——“股权+债权”融资方式 33 四、交通银行中小企业金融服务产品创新——“展业通” 33 （一）“展业通”的产品系列 33 （二）“展业通”的特点 35 （三）“展业通”品牌创新担保、还贷方式 35 （四）“展业通”完善产品组合套餐 36 五、招商银行中小企业金融服务产品创新 36 （一）中小企业信贷综合品牌 36 1、点金中小企业成长计划 36 2、推出盘活企业资产的理财新品 37 3、招商银行推出“融资担保一路通” 38 （二）中小企业供应链融资类产品——“点金物流金融” 39 1、“点金物流金融”涵盖了内外贸一体化的融资服务需求 39 2、物流银行业务的特点与作用 40 （三）中小企业上市服务产品——“中小企业创业上市通” 40 1、工作分工 41 2、分阶段提供最佳融资方式 41 六、深圳发展银行中小企业金融服务产品创新 41 （一）深发展中小企业贸易融资类产品 41 1、深发展“融资锦囊”中小企业融资方案 41 2、深发展推广五大“池融资”产品拓宽企业融资渠道 44 （二）中小企业上市服务——“深发上市通” 47 1、子产品满足企业不同阶段需求 47 2、创新传统商业模式 48 3、根据专长合作分工 48 七、其他银行中小企业金融服务产品创新 49 （一）兴业银行“金芝麻”系列贷款 49 （二）浦发银行“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案 49 （三）中信银行中小企业金融服务产品创新 50 1、“种子基金”助推小企业成长 50 2、中信银行推出“信福年金”中小企业年金品牌 51 （四）北京银行推出小巨人特色金融产品 52 （五）上海银行推出小企业融资无忧计划 52 1、减轻融资负担：“省贷无忧” 53 2、丰富融资平台：“易贷无忧” 53 3、优化融资流程：“速贷无忧” 54 （六）临沂市商业银行中小企业产品创新 54 1、“直通车” 54 2