供应链金融摡诉.doc

有关供应链金融及相关问题的探索 一句话供应链金融就是银行针对供应链这一物流链提供的比较灵活的放款模式。 反过来说供应链金融其实也给这这一供应链中一些中小企业提供了更好的贷款机会。 上游单位 核心企业 下游单位 银行 （1） 银行围绕核心企业，管理上下游中小企业资金流和物流，变把握个体的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获得各类信息，将风险控制在最低的金融服务（即贷款）。 在这里最重要的问题就是核心企业的信用。核心企业实力雄厚，银行可以基于核心企业的信用，不仅为核心企业提供融资，而且也可以为上游、下游提供融资支持。银行会根据核心企业的信誉的好坏对上下游企业提供相关的银行服务。现在银行一般提供两项基本服务：保理（账单买卖）与银储（动产质押）。 举例子而言： 例1行业产业链中，钢铁占核心地位。钢铁厂以赊销的形式从上游原料厂进货，以预售的方式卖给下游经销商。在这里核心企业钢铁厂的资金压力就不是很紧张，上下游企业的资金压力就很紧张。那么在这里上游企业原料厂就可以向银行申请保理业务，下游经销商就可以向银行申请银储业务。 例2假如单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况将进行对立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 以上就是供应链金融的核心主要内容。 接下来我们具体了解下保理业务和银储业务： 一、保理业务 1、概述 《国际保理公约》指出，保理是指销售商（供应商、出口商）与保理商间存在一种契约关系，根据该契约，销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物销售、服务合同所产生的应收账款转让给保理商，保理商为销售商提供下列服务中的至少两项： ①贸易融资；②销售分账户管理；③应收账款催收；④信用风险控制与坏账担保。 2、保理业务的分类 保理业务根据委托者权益转让程度的不同，可分为有追索权（回购型）保理和无追索权（非回购型）保理；按是否公开保理银行的名称或保理关系来看，可分为公开保理和隐蔽保理；根据销售商与购货商的分布情况，可分为国际保理和国内保理。 3、国内保理的基本运作流程 目前，国内保理的运作可分为以下几个基本步骤： ①销售商寻找有合作前景的购货商，向保理商申请保理额度和核准信用额度； ②保理商对购货商进行信用评估，如购货商信用良好，保理商将为其核准保理额度和信用额度； ③如果购货商同意购买销售商的商品和服务，销售商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送购货商； ④销售商将发票副本交给保理商； ⑤如销售商有融资需求，保理商按发票金额一定比例付给销售商融资款； 二、银储业务 1、概述 借款人在正常经营过程中，以其自有的由银行认可的动产做质押，由我行指定的仓储公司负责对上述货物监管的情况下，向银行申请的授信业务。 2、流程 ①银行与仓储公司协议； ②经销商渝仓储公司签订仓储合同； ③经销商提交银储授信申请； ④银行与经销商核定额度； ⑤银行、经销商、仓储公司三方协议； ⑥经销商质物入库； ⑦银行融资出账； ⑧经销商向银行缴纳提货保证金，提交《申请书》，银行发解质通知； ⑨经销商从仓库提货。 以上就是的供应链金融的大体概念。 2012-02-15 仓储部 银储 保理