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* 这个案例的演示要说明:1.客户当时在大盘高点的时候选择平衡型账户投入，即使不再关心账户，全由我司投资部操作，收益依旧达到11.7%。 2.此案例为了说明投连险相比单一去投资股票和基金，风险来的小很多，更多时候只需交给我司投资部处理就好。 * 这个案例的演示要说明:1.在08年8月8日购买时大盘点数2605，到10年7月27日大盘是2576，大盘跌了，但我司两个账户的净值反而涨了，说明我司账 户操作的优秀。 2.客户于10年7月27日把平衡型全都转换到了增长型，在下一波的涨幅中获得了更大的收益。 3.银保经理一直与客户经理保持沟通，及时了解客户的想法，在相对低点的时候帮客户把账户进行了转换。 拼得过基金 投资帐户 2007-9-3 净值 2011-5-9 净值 收益率% 财富经典平衡型 1.0791 1.2699 17.68% 财富经典增长型 1.1649 1.0047 -13.75% 华夏大盘精选 6.894 12.8570 86.50% 上投摩根阿尔法 6.0689 3.0297 -50.08% 华宝兴业先进 2.8722 2.0713 -27.88% 嘉实稳健 1.394 0.8690 -37.66% 华宝兴业收益 3.8685 2.8737 -25.72% 博时精选 2.0826 1.3867 -33.41% 招商优质成长 1.8325 1.2736 -30.50% 泰达宏利精选 5.6143 4.8222 -14.11% 大成蓝筹 1.0772 0.8078 -25.01% * 帐户投资历史业绩 4 年化收益率1.39% 活期存款利率0.50% 实际案例分析 客户XXX购买20万元财富经典B款,当时账户100%投资于平衡型账户 07年12月3日 10年10月25日 平衡型价格 1.1226 1.3090 增长型价格 1.0462 1.0326 上证指数 4868 3051 截至10年10月25日，账户总值为223,462.5 元，收益接近11.7%而同期大盘跌幅约37% 实际案例分析 XXX购买200万财富经典B款,当时两个账户的投资比例为各50% 08年8月8日 10年7月27日 10年10月25日 平衡型价格 1.0092 1.1859 1.3090 增长型价格 0.7673 0.8967 1.0326 上证指数 2605 2576 3051 XXX于10年7月27日把平衡型全都转换到增长型，截至10年10月25日，账户总值为2,672,025.4 元，收益接近33% 国泰人寿 感谢您的支持 * * * * -*- -*- 国泰人寿牵手中行初夏理财沙龙 投资 理财 ≠ 理财的目标 实现财富的保值增值 建立一个财务安全健康的生活体系 理财规划蓝图 财富积累 财富保障 财富分配 理财规划 风险管理规划 投资规划 开源 节流 消费规划 税务规划 职业规划 遗产规划 婚姻 家庭 规划 子女 教育 规划 捐赠规划 20% 10%-15% 10% 50%-60% “不要把鸡蛋放在同一个篮子里” 资产配置合理化 保险的意义与功能（理财） 人寿保 定存、公债 活期存款 自用住宅 风险投资 共同基金 期货 股票 没风险 低风险 高风险 人寿保险 保险产品 健康险 医疗险 疾病险 失能险 意外险 旅行平安 一般伤害 寿险 死亡险 两全险 生存险 终 身 险 定 期 险 分红保险 投连保险 万能保险 新 型寿 险 详解分红险—定义 分红险指保险公司在每年，将上一会年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（不低于70%）分配给客户的一种人寿保险。 分红险的五大功用 不偿债—老板的救命符 安然公司2002年破产。2000年2月买了400万美元保险。 破产清算了其公司资产，但这400万美元的保险受法律保护，无法用来偿债。 嘻嘻！ 分红险的五大功用 资产转移—留给孩子 美国 2006年起征点为200万美元 55% 日本 4亿 60% 20亿 70% 德国 全部征收 3%-35% 英国 28.5万英镑 40% 中国不久的将来很可能征收！ 分红险的五大功用 保单贷款—低息无抵押贷款 你的抵押财产？ 我们需要审查、研究、调查…… 借钱没问题！但是，月息15%而且利滚利！ 没问题，拿去！ 半年还一次利息就行。利息吗，按银行的5.6 实际利