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典当行业经营风险问题研究　　　　　　　――信用风险正成为典当业的主要风险摘要：现代典当，经营范围比传统典当有了很大的扩展。典当的经营范围扩大以后，业务经营的定位非常重要，在典当的客户中，中小企业占据着绝对多数的份额，从企业对资金的用途来说，仍然是解急救困，典当贷款不能成为生产经营的正常使用资金。由于中小企业生存和发展的特点，就导致在诸多典当风险中，信用风险成为值得关注和控制的风险种类。如何在客户调查中，加强对企业全面情况的了解和掌握；在评审中揭示风险；在贷后管理中及时跟进，从能力和意愿两个方面防范信用风险，在追加第三方担保中化解风险，是典当行要面临和解决的课题。一、典当行业经营的定位（一）典当经营范围的调整的由来（二）基于典当经营范围的经营定位二、典当经营风险的认识（一）典当经营风险（二）典当经营主要风险的分析三、典当的信用风险正成为典当业的主要风险（一）典当的信用风险的产生（二）信用风险的分析（三）信用风险的防范四、基于实务的典当经营：利险孰大？典当行业经营风险问题研究　　　　　　　――信用风险正成为典当业的主要风险随着社会主义市场经济的发展，改革和开放的深度和广度越来越强烈，我国市场主体的主要成员各种类型的企业，发展非常迅猛。而因各方面因素的影响，特别是近几年来，宏观、微观经济发展状况不振，使实体经济企业生存和发展面临很多问题，特别是资金状况十分紧张。而作为非正规金融融资的重要渠道之一的典当行业，由于企业资金紧张甚至资金链断裂等原因，致使典当经营风险积聚产生，典当绝当增多，典当诉讼案件急剧上升。面对如此复杂和严峻的形势，如何定位典当行业的经营、如何分析典当的风险并防范和控制风险，成为典当行业当下最为紧迫和繁重的任务。作者不揣浅陋，试从典当经营定位分析开始，再从典当经营风险入手，重点分析时下对典当影响最大的信用风险以及防范的问题。错漏之处还望方家批评指正。一、典当行业经营的定位（一）典当经营范围调整的由来典当业是人类最古老的行业之一。典当业作为中国古老的金融行业，它以其特殊的社会功能对我国不同社会经济形态的发展作出了特殊贡献。了解典当业历史渊源，有助于我们全面了解典当业发展规律，认识现代典当业发展。中华人民共和国在1949年成立后不久，典当业，作为边缘性的金融行业，就在中国大陆逐步消亡，但随着改革开放的实行，特别是社会主义市场经济体制的逐步形成，典当这个古老而又神秘的行业悄然复兴，重获新生。特别是近二十年来，典当业作为特殊的工商企业，充分发挥典当“小额、短期、简便、灵活”特点，在满足中小微企业融资需求和居民应急需要、促进经济社会发展等方面发挥了积极作用。上世纪八十年代末期，我国实行经济体制改革，在改革开放进一步深入的背景下，1987年12月，我国大陆第一家典当行——四川成都华茂典当商行正式复出成立，标志着我国消亡了三十余年的典当业终于复苏，并迅速带动全国典当行业恢复发展。刚刚恢复的中国典当行没有明确的主管部门，地方多头审批，监管混乱，恶性竞争，严重扰乱了地方金融秩序和社会稳定。1993年8月，经国务院同意中国人民银行颁布了《关于加强典当行管理的通知》，明确典当行属非银行金融机构，划归人民银行监管。1996年4月，人总行制定颁发了《典当行管理暂行办法》。典当行在此期间进行了清理整顿，有效规范了典当行为。2000年6月，因金融体制改革和人行职能转换，经国务院同意，典当行取消了金融机构性质，作为特殊工商企业移交给国家经贸委监管。2001年8月，国家经贸委颁发新的《典当行管理办法》，此办法重大突破是打破传统意义典当行仅做民品的框框，允许典当行开办房地产抵押业务、允许典当行从商业银行贷款、允许在省内开设分支机构，拓宽了经营范围，扩大了经营规模，极大地促进了典当业健康规范发展。允许典当行开办房地产抵押业务，拓宽了经营范围，扩大了经营规模，为今天我们典当经营为中小企业提供融资服务开了先河。本人对此研究和解读如下：1998年国务院机构改革，政府职能转变有了重大进展，其突出体现是撤销了几乎所有的工业专业经济部门，共１０个。国家经济贸易委员会职能有了很大的增加，其中主要的一条就是为中小企业服务。根据《国家经济贸易委员会职能配置内设机构和人员编制规定》（国办发［１９９８］１２１号 ）规定：“……(二)划入的职能。1．制订产业政策和调整产业结构、指导企业和商业性金融投资方向的职能。2．原电力工业部的行政职能和水利部承担的电力工业行政职能。3．原国家医药管理局和国家中医药管理局承担的中、西药工业的行业管理职能。4．原机械工业部承担的组织协调重大技术装备研制的职能。5．原冶金工业部承担的全国黄金行业管理职能。6．原劳动部由部改为局的工业部门承担的安全生产管理职能。7．对外贸易经济合作部承担的外贸货运协调职能。8．由国家经济贸易委员会管理的由部改为局的工