金融法概论(期末习资料）.docVIP

第一节 中国人民银行法概述 一、中国人民银行与《中国人民银行法》 1、中国人民银行 ㈠我国的中央银行 ㈡成立于1948 年12月1 日。在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上，于石家庄建立 ㈢规定人行专门行使中央银行职能的法规是1986.1.7国务院颁布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》 ㈣1995.3.18通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，特点：明确了国务院对中央银行的领导和全国人大常委会对中央银行的监督 ㈤人行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，金融市场的监管者。 2、《中国人民银行法》的立法目的：①明确中行的地位和职责；②保证国家货币政策的正确制订和执行；③建立和完善中央银行宏观调控体系；④加强对金融业的监督管理。 二、人行的地位和职责 1、地位：中央银行，部级政府机关 2、职责：对金融市场准入的审批，全部开支来源于财政。 ①依法制定和执行货币政策 ②发行货币 ③管理货币流通 ④依法审批和监管金融机构 ⑤依法监管金融市场 ⑥发布有关金融监督管理和业务的命令和规章 ⑦持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库 ⑧维护支付、清算系统的正常运行 ⑨负责金融业的统计、调查、分析和预测工作 ⑩其他 三、货币政策目标 人行货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”（《中国人民银行法》第3 条） 从法律上否定了通货膨胀的货币政策。 第二节中国人民银行的组织机构 一、关于行长 1.行长的产生。 总行行长（国务院总理提名－→全国人大/常委会决定―→国家主席任免，每届任期5 年） 总行副行长（国务院总理任免） 2.行长的职责 实行行长负责制，职责包括： ①召集并主持行务工作会议，讨论决定人行的重大问题。 ②负责人行全面工作，签署人行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示 ③依国务院的规定，发布人行令和重要规章 二、货币政策委员会的职责 货币政策委员会是人行制定货币政策的咨询议事机构。 11 名委员包括： ①人行行长 ②国家外汇管理局局长 ③中国证监会主席 前三项为当然委员 ④相关部委领导 ⑤国有独资银行2 名行长 ⑥金融专家一名 货币政策委员会的职责：P8 在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议： ①货币政策的制定、调整； ②一定时期内的货币政策控制目标； ③货币政策工具的运用； ④有关货币政策的重要措施； ⑤货币政策与其他宏观经济政策的协调。 三、中国人民银行总行与分支机构的关系 1.总行—－设在北京，内设办公厅、货币政策司、统计司、银行司、等…… 2.分支机构――设立了跨行政区的九大分行和北京、重庆两大总行营业部。 3.在不设大区行的省会城市派驻人行的监督特派员 第三节中国人民银行的业务 一、人行的货币政策工具――是实现货币政策的手段 （比较重要） 包括间接调节手段 ①存款准备金――是指缴存中央银行指定账户的款额 存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行的规定比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行 指定的账户。 * 存款准备金率：存款准备金与商业银行吸收的存款总额的比例。 * 我国现在的存款准备金率为8％。同巴赛尔银行监管委员会1988《统一国际银行资本衡量和资本标准协议》一 致。 * 作用调节市场货币流通量，从而达到紧缩或放松货币供应量的目的。 ②中央银行的基准利率 中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 ③再贴现――指商业银行将其持有的票据在到期前，向中央银行申请贴现，取得贷款。（即贴现后的贴现） * 贴现：商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。 * 再贴现率： 央行根据一定的比率从现款中扣取自贴现日至到期日的利息率。 当此贴现率降低时，将扩大信贷 规模，市场上货币流通量增加。 ④公开市场业务――目的是调节市场货币供应量或汇率等指标。 直接调节手段 ①中国人民银行贷款 1.中央银行的贷款分为20 天、3 个月、6 个月、1 年等，但不得超过1 年。 2.贷款的条件和用途。 ①条件：只对在中行开户的商业银行办理。 ②用途：解决商业银行临时性资金不足。 三、经理国库与清算业务 1、经理国库业务：财政部的预算资金，以委托的方式，由中行管理。 ⑴中央国库—总库设在人行总行，在地方设立中心支库和支库 ⑵地方国库—各级人民银行分支机构设立地方库。 2、清算系统 我国目前采用的结算工具主要有：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑及委托收款。 四、办理业务限制性规定――首要任务－币值稳定，其次－经济增长。限制的理由：币值稳定与经济增长的矛盾。 （国家经济发展需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。） 1、禁止向金融机构的账户透支。 2、