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PAGE PAGE 8 阳 光 理 财 建 议 书 中国光大银行上海市分行 不夜城支行理财室 二○○八年八月十五日 目 录 第一部分 理财寄语和保密声明……………………………………… 2 第二部分 规划摘要…………………………………………………… 5 第三部分 家庭情况…………………………………………………… 6 第四部分 家庭状况分析和诊断……………………………………… 9 第五部分 家庭理财目标………………………………………………11 第六部分 理财基本假设………………………………………………12 第七部分 家庭规划建议…………………………………………… 13 第八部分 财务可行性分析………………………………………… 18 第九部分 规划结论………………………………………………… 20 第一部分 理财寄语和保密声明 一、理财寄语 理财是贯穿人生的一种财富管理行为,是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。对您这样的高品质家庭，理财更有长远意义，它可以为您合理地规划和使用财富，使您无论何时都可以享受生活。 对您这样一个家庭而言，最重要的事情应该是在一生中都保持一个较高品位的生活状态，因此，我专门为您设计了一个计划，其设计思想是“助人成功，享受生活”，在计划里，我对您的资产和负债情况做了一个分析；总结了您对生活的预期；提出了方案的总体思路和建议，并参照您的情况做了个详细的方案。 二、保密声明 首先，非常感谢您对光大银行的信任和支持，您能来到我们理财中心咨询理财事宜，充分说明了您对我行和我中心的信任，这也是对我们工作的肯定和鼓舞，我愿竭尽全力为您提供力所能及的服务 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时进行咨询。 本理财规划方案由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行理财方案，未经双方许可，不可透露任何有关客户的个人信息。 最后，再次对您给予我们的支持和信赖表示感谢，愿光大银行财富管理伴随您度过美好的生活。 顺颂 安康！ 签名：朱鲤庭（中国金融理财师） 2008年8月15日 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生，充分体现您一生的价值追求。 一、理财原则 通过合理的资产配置策略实现资产的稳定增长，并配置完善的健康保险，保证吴女士夫妇拥有高质量的退休生活。 二、理财目标及策略 积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。 将位于深圳、长沙的房产出售，位于上海的房产用于出租，售房后所得资金用于在北京朝阳区购入一套160万元的三室二厅户。 增加重疾保险和住院医疗险的投保，并可适当考虑双方老人的医疗保险。 由于夫妻二人是丁克家庭，家庭负担较轻，退休后可每年有30万元用于出国旅游。 夫妻二人均热心公益，北京奥运会的举办，大大激发了夫妻俩的爱国热情，愿以200万元从事公益事业，成立教育基金，每年资助20个体育特长生的大学生生活费。 夫妻二人均为高收入者，可进行税务筹划，以减少税金支出 三、规划后理财目标的可实现情况 在2008 年底，投保重疾险各30万元和医疗保险。 在2009 年底，换购新房，价值160 万元。 在2009 年，捐款200万元成立教育基金，培养更多的体育人才。 在2013 年，每年出国旅游2-3次，旅游金额为20 万元/年。 在2013 年，积累家庭财富，储备养老金711 万元。 第三部分 家庭基本情况介绍 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况 吴女士今年46岁，从事物流行业，先生49岁，在IT业工作。您和先生属于“丁克”家庭，没有养育子女的负担，两人在职场辛辛苦苦打拼几十年，目前，事业有成，收入稳定，家庭资产丰厚，随着年龄的增长，两人的家庭已经进入了成熟期，作为双方都是在事业上的成功人士，拥有