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新型农村合作医疗“逆向选择”效应研究 　　摘要：新型农村合作医疗制度实施以来出现了“逆向选择”现象，这大大影响了其对农民的惠及面在扩大,导致新农合发展遭遇瓶颈，不能给农民带来更多的实际利益。逆向选择问题出现的原因是合作医疗中高风险的参加人不会被拒绝，再基于理性经纪人的特征，高风险人群积极参加，低风险人群不愿参加。因此，有效地控制和解决逆向选择问题是帮助新农合制度发展与完善的关键。本文通过对安庆市枞阳县跃进村的实例调研来研究新农合“逆向选择”效应出现的具体原因，提出解决问题的相关做法，为解决我国新农合“逆向选择”效应献计献策。 　　关键词：新型农村合作医疗；逆向选择；安庆市 　　新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导和支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。我国新型农村合作医疗制度自2004年建立以来，已经基本覆盖我国的广大农村地区，截止2010年底，全国参加新型农村合作医疗的人数达8.35亿。对于广大农民而言，它作为一项的基本医疗保障制度，新型农村合作医疗减轻了农民因疾病带来的经济负担，提高了农民生活水平，使农民生活质量有了保障；对于医疗卫生机构而言，它能提高医疗服务的可获得性，消除疾病经济风险，促进医疗服务社会化，总体来说，新型农村合作医疗制度为推进我国社会主义和谐社会的建设发挥了不可忽视的作用。虽然新型农村医疗制度的建设取得了明显的进展，但由于合作医疗制度采用的是农民自愿的原则，这就导致它在实施过程中出现了诸多问题，如参合农民的逆向选择问题、人力财力物力投入不足、大病保障机制不够完善、乡村卫生人才建设滞后等等，而阻碍新型农村合作医疗制度发展前进的最重要因素就是参合农民的逆向选择问题。逆向选择问题出现的原因是合作医疗中高风险的参加人不会被拒绝，再基于理性经纪人的特征，高风险人群积极参加，低风险人群不愿参加。因此，有效地控制和解决逆向选择问题是帮助新农合制度发展与完善的关键。笔者于2012年2月奔赴安庆市枞阳县跃进村进行了关于新型农村合作医疗的具体实施情况以??逆向选择效应的调研，发现了新型农村合作医疗制度在实施过程中出现的逆向选择问题与矛盾。 　　一、安庆市枞阳县新农合制度运行中存在的问题 　　1、外出务工人员参保就诊地域差异问题 安庆市是一个劳务输出大市，有83.5万农村劳动力向外输出，人数占农村劳动力总量的40.1%，主要流向是东部沿海经济发达地区。就我们调查的跃进村总人口2168人，常年在外工作人口约为1560人，举家迁徙城市但是还是农村户口的人数达到50%多，这部分人口生活在经济发达地区，医疗条件比家乡好，他们在患病后一般不会耽误病情返回家乡治疗。一些地方对外出农民工医疗费用报销限制较多，手续繁琐，限制了外出务工患者的就诊，不符合外出务工人员的工作生活实际，也增加了管理部门的管理难度。 　　2、参合农民群体未被完全覆盖 枞阳县跃进村2012年的新农合缴费标准是农民每人每年缴50元，对于这个交费标准，绝大多数农民都是能够接受的，但也有一部分少数家庭因人口多，一次缴费数量大，而选择不缴费或者给老人孩子缴费，健康成人不缴费。另一方面，由于农民健康状况个人存在差异，那些健康状况不佳，生活习性不好的人群为降低治病负担会积极参保，而身体健康的青壮年，对自己健康很有信心，认为不会生大病的会选择不参保。 　　3.农民的思想观念 　　首先，长期以来由于受农村的经济发展水平和农民受教育程度的限制，农民收入水平普遍较低。这对于延续了几千年“节俭”传统道德品质的农民来说，目前的新型农村合作医疗中个人应出的筹资额仍然不是可有可无的数目。其次，农民普遍缺乏风险意识和健康意识。在没有既往病史的情况下，农民普遍不愿为自己的健康“买保险”。“小病扛，大病拖”是现在农民的普遍心态。 　　二、新农合逆向选择效应出现的原因分析 　　1. 政府补贴机制有失公平 　　要规避“逆向选择”问题的出现，就应吸引更多的青壮年农民参加到新型农村合作医疗中来。但随着我国城镇化进程的推进，大批青壮年农民涌入城市，但他们仍是农村户口，而新型农村合作医疗制度试点地区普遍都有这样的规定：参合农民如果发生大病，仅补偿在县内规定的县医院、乡（镇）医院和村诊所治疗产生的医疗费用，而且经乡医院无法诊疗而确需转诊到上级定点县医院的农民病人必须办理相应的转诊手续，否则医疗费用不能予以补偿。对于外出务工的农民工来说，即使参加了新型农村合作医疗，按照制度规定县外诊治费用无法报销，而如果回原籍诊治也是不划算的。 　　2.农民的经纪人思维 　　首先，农民对健康缺乏长远规划和提前做好疾病抵御以及对患病的侥幸心理，严重影响了新型农村合作医疗参合率的提高。因此受经济基础、传统文化的长期影响，只有那些身体健康状况确实不佳的农民才会坚定地认为新型农村合作医疗的参