河南省银行业金融机构从业人员行为守则.doc

河南省银行业金融机构从业人员行为守则 第一章 总则 第一条 为进一步规范河南省银行业金融机构从业人员行为，提高从业人员职业道德和业务素质，夯实合规管理基础，树立银行业良好社会形象，根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及相关规定，并结合我省实际，制定本守则。 第二条 本守则适用于河南省银行业金融机构从业人员，即按照《中华人民共和国劳动法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员（包括邮政代理人员）。 第二章 基本准则 第三条 遵纪守法，照章办事。牢固树立法治意识和合规意识，知法守法，并自觉遵守本单位各项规章制度。严禁充当资金掮客，参与或变相参与非法集资，严禁参与涉黄、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等违法活动。不得营私舞弊、以权谋私及行贿受贿。积极配合内外部管理、审计、监管等部门或机构依职权和程序进行的各种检查。 第四条 爱岗敬业，勤勉尽职。切实履行岗位职责，兢兢业业，高标准、严要求。对待工作不得推诿、不得延误、不得敷衍，不得擅自将自身工作转交他人。仪容仪表与职业身份及岗位要求相称。 第五条 实事求是，公平竞争。不得恶意贬低竞争对手，损害其他银行或从业人员的声誉。严禁捏造、散布虚假信息进行不正当竞争。求同存异，维护稳定的金融秩序。 第六条 严守保密制度，杜绝泄密。对国家秘密、银行商业秘密、客户信息负有保密责任，不得违法违规泄露秘密信息或以不正当手段窃取他行秘密信息，杜绝因不当行为而泄密。 第七条 廉洁自律，回避利益冲突。严禁利用职务之便违规谋取个人利益。严禁出租出借个人账户，违规与客户发生资金往来，严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职。 第八条 善于学习，熟悉业务。及时了解经济金融政策，熟练掌握岗位业务技能，努力提升业务水平，具备相应岗位任职资格。 第九条 服务至上，了解客户。坚持以市场为导向，以客户为中心，全面了解客户需求和风险承受能力，虚心听取客户意见和建议。坚持“首问负责制”，妥善处理客户投诉，不断提高服务水平。 第三章 专业准则 第一节 营销类 第十条 了解客户需求，按规定对客户进行风险评估，妥善保存有关评估记录和相关资料。 第十一条 严格按照制度规定的流程，在配备有录音录像设备的销售专区内销售自有理财产品或代销产品。 第十二条 严禁销售未经本行确认或批准的各类理财计划及产品。 第十三条 与授信申请人、担保人为关系人或有利益冲突的，应主动报告或申请回避。 第十四条 及时、准确、完整地向客户揭示业务可能产生的风险及收益，不得违规做出承诺。 第十五条 对客户资料真实性和调查结论客观性负直接责任，不得以资料审核代替实地调查。不得隐瞒客户真实情况，伪造、提供虚假调查信息。 第十六条 不得向客户收取额外费用，不得接受客户赠送的礼品、礼金或股份，不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。 第十七条 及时维护业务管理系统，确保客户信息的准确性和完整性，不得私自使用他人口令进入业务管理系统。 第十八条 关注客户异常状况，及时识别风险预警信号并采取相应防范措施。 第十九条 不得教唆、串通客户或接受客户虚构资金用途办理贷款；不得指使或串通中介机构过高评估抵押物价值。 第二十条 不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。 第二十一条 不得为客户办理没有真实贸易背景的银行承兑汇票。已办理承兑、贴现的各种凭证原件应注明相关交易信息，防止虚假交易及发票重复使用。 第二十二条 不得从事、纵容或配合客户洗钱、内部交易等违法违规行为。 第二十三条 原则上应在营业场所办理业务，确需上门服务的，应坚持双人原则，不准单人上门办理续客户签章确认的业务。 第二十四条 审慎与客户签订委托代理协议，严禁违规代理客户办理业务。不得越权或变相越权办理不具备相应资格和权限的业务。 第二十五条 严禁独自或伙同他人挪用、盗取客户交易资金或理财资金。 第二节 运营类 第二十六条 经过特定培训及考核后方可上岗，不得在不相容岗位兼岗或混岗。 第二十七条 严格按照分级授权的规定进行业务审批与授权，不得超权限授权，不得随意转授权。 第二十八条 不得复制、盗用、超权限持有柜员卡（号）、授权卡、密码及公用业务系统用户。 第二十九条 不得以个人名义代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、U盾、身份证件、支付密码器等重要物品。 第三十条 严禁无视制度规定、无客户支付指令、无合法原始凭证、无上级授权违规办理业务。 第三十一条 不得违规办理账户的查询、冻结及扣划业务。 第三十二条 不得空存空取、虚存实取资金。严禁白条抵库或挪用库存现金。 第三十三条 严格管理重要空白凭证，严禁擅自印制、套打、销毁重要空白凭证及有价单证。