三招提高企业现金流动性.docVIP

三招提高企业现金流动性 　　“现金为王”一直以来都被视为企业资金管理的中心理念。面对日益激烈的市场竞争，通过银行的产品提升企业现金流的管理水平，不仅可以合理的地控制营运风险，更能提升企业整体资金的利用效率，从而不断加快企业自身的发展。 　　现金流被人们鲜明地比喻为企业的血液，在现金为王的时代能够决定企业的生死。然而不少中小企业在快速发展的过程中却染上了现金“贫血”症这种流行病。一份商业调查结果显示，中国的中小企业最为关注和烦恼的商业难题是现金流问题，而且这些中小企业不知如何应付。 　　对于这种窘境，绞尽脑汁想办法融资似乎已成为他们的首选药方。然而这并不能从根本上去除这一恶疾。如果不擅长现金管理，即使一时能够从外部筹来很多钱，也会被诸多的“现金黑洞”吞噬掉，避免不了后期经营捉襟见肘的局面。 　　良好的现金管理，可以让企业小成本经营大生意。而时下银行针对中小企业设计有不同个性的产品，在理清企业内部财务条理的同时，也大大降低了企业的资金和管理成本。所以，企业要精打细算过日子，提高现金的流动性，才能保持企业的血脉通畅。 　　业务积分可抵利息 　　虽然中小企业都希望从银行获得贷款，但是存款还是各个企业在银行服务中都会涉及到的业务。不过，很多中小企业并不知晓，通过在银行办理存款等现金管理业务，也可以获得贷款上的利率优惠。在进入加息周期的背景下，这样无本生利的产品对于中小企业还是具有相当的诱惑力。 　　“金色池塘”是宁波银行专门为小企业打造的金融服务产品，其现金管理服务内容包括信息服务、结算服务、应付款管理服务、应收款管理服务(人民币承兑汇票贴现业务、支票直通车、福费延业务)、资金融通业务(法人透支账户、公司贷易通)、企业财务室、理财服务、特约服务、积分特色服务。 　　其中它的账户积分特色服务引起了中小企业的特别关注。中小企业到银行进行相应的结算、存款都会得到相关的账户积分，银行根据企业账户的日均存款量自动累计积分，客户根据自身账户积分情况获得贷款利率的优惠(最多可优惠至基准利率下浮10%)，或得到相应的增值服务。凡是符合银行中小企业标准的企业在银行开立结算账户后，签订相关的网上银行和信息服务协议即可获得这些服务，而且无需支付额外成本。 　　例如，A公司是一家从事钢材贸易的中小企业，注册资本150万元。公司在宁波银行开有结算账户，每月都有几百万元的资金流量，账户平均余额10万元。开户半年后，公司向宁波银行申请1年期贷款200万元，由于前半年公司在宁波银行的频繁结算，其账户积分已经达到了500分，企业因此少支出了1080元的贷款利息。 　　“金色池塘”的另一个服务亮点是，实时手机短信通知客户账户变动情况，通过网上银行支付转账并自主打印银行回单(盖有银行电子公章)，免去企业财务人员来回银行奔波之苦。这不仅为企业财务人员节约了大量的时间，也大大提高了工作效率。 　　分支企业头寸化零为整 　　目前，规模越来越庞大的跨区域集团企业的数量正在与日俱增，包括许多中小企业也在开始进行一轮前所未有的跨地域扩张。集团型企业下属的子公司在同一时点上，有的分支机构有剩余资金低息闲置在银行账面上；而有的分支机构则可能资金紧张，需要通过银行进行信贷融资。整个集团的财务报表上就出现存款和贷款都维持高位数额、财务费用也居高不下的矛盾现象。 　　其实，针对企业的这一困扰，银行有相应的产品可以予以解决。上海银行业务人员告诉记者：“我行有现金管理系列产品中的虚拟现金池和集团头寸共享，可以很好地解决存贷两头大、流动性管理不好的企业难题。”他具体解释说，使用电子银行平台，集团各成员的所有账户在银行形成现金池，各账户之间并不存在实际的收款、划款过程，集团可根据现金池中的余额与银行结算利息，而银行会根据集团所有账户头寸总和，一定的透支比率享有透支额度。 　　例如，某一公司下有A、B、C、D四个分公司，在某天的资金流动情况分别为50万元、-30万元、20万元和-10万元。如果四个公司分别独立计算，有些公司显示盈余，而有些公司的现金流则可能会出现问题。如果把这四个分公司形成一个虚拟的现金池，不仅用于净利息的收取和支付，而且用来虚拟集中各成员单位的账户现金头寸。那么在集合账户中就有30万元可以享受银行的存款利息，而成员B和成员D则因为集合账户的总额度下享受一定额度的透支。也就是说，各成员单位账户交易都自动结转到集合账户中，集合账户直接反映的是名义现金池各参与方的净现金头寸。如果集合账户显示盈余，则由银行按存款利率对其支付存款利息；反之，如果集合账户显示透支，则由银行按贷款利率对其收取透支利息。 　　在账户内的可透支性不仅解决了企业在短时间内的融资需求，而且透支利息相较于贷款利息有大幅的优惠，而且在手续上更是有无可比拟的便利。据了解，这一服务不仅可以适用于拥有下属子公司或分公司的集团企业，有一