可疑交易类型和识别点对照表解读.docVIP

可疑交易类型和识别点对照表(2014年反洗钱法规实用手册） 可疑交易类型 识别点 1-1 疑似 非法汇兑型 地下钱庄 【资金交易上的识别点】 ●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。 ●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。 ●模式：资金分散转入、分散转出。 ●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。 ●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。 ●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。 ●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。 ●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。 ●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。 ●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。 ●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。 ●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。 ●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。 【账户资料上的识别点】 ●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。 ●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。 ●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等