新世纪家庭财富论坛之追逐财富—保险公司客户答谢会产品说明会保险理念理财知识分享早会培训模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

* * 每个人都要变老，但年轻时享福不是真享福，年老时享福才是真正有福。每个人拥有的财富，只能代表今天，不能代表明天，更不能代表永远，通过保险这种强制性的储蓄，专款专用就可以保证晚年的幸福，到年老时，我们老得牙业掉了，口齿也不清楚了，但我们都能欣慰地说出这样一句话：夕阳无限好 因为投了保。 * 专家建议:不要把鸡蛋放在同一个篮子里 * * ?国务院总理温家宝亲自主持保险工作会议，为了促进保险业的蓬勃发展，国务院于2006年6月颁布了《关于保险业改革发展的若干意见》，简称“国十条”。这份文件的出台，为保险业提供了强有力的政策支持，迎来了空前的发展机遇。国家重视一个行业不是一拍脑门决定的，而是源于社会发展的需要 2007.12 假设2： 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人，张儿和李某都要争取张的100万存款。谁得？ 受益权＞债权 《保险法》第24条规定： 任何单位或个人都不得 限制被保险人或受益人 取得保险金的权利。 * 危机中的反思 思考： 我们是否意识到全球经济形势和中国金融现状对家庭理财的影响？ 我们是否应该痛定思痛，调整理财的方向，减少损失，保证保本？ 现阶段，家庭理财的目标和重点是什么？ 现阶段，应该选择什么样的理财产品最安全？ * * 安全一：保险投资的收益率虽然不高，但十分安全 . 保险利益是按照公式计算出来的。保险公司的 精算师在计算保险费和保险金额时预定了三种情况：预定利率、预定死亡率、预定费用率。预定利率就是假设未来若干年的基本收益率，是保险公司必须承担的保证责任。如果某张保单的保险期限是100年,意味着保险公司要承担100年的预定收益率。如果市场上的实际收益率比预定利率低，保险公司要保证按预定利率结算，填补亏损的利差。 * 安全二：受法律保护 我国政府对人寿保险责任以立法的形式加以保护，使人寿保险合同具有法律保护作用。保险法第八十五条明确规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”这说明人寿保险合同利益不能解除，最终必须由政府承担。 * 安全三：资金监管 保险公司在资金运用上有严格的监管。保险公司必须依法提取责任准备金，保证兑付保单利益。保险公司必须将大部分资本金和责任准备金投放在国债、银行存款等安全的金融工具上，只有少数比例的资金投放在基金上。所以，从行业监管角度上讲，保险商品比其他金融产品更安全。 * 在设计原理上，保险产品保证了客户的投保利益。自1999年6月9日，我国政府主管部门规定保险的预定利率为2.5%，扣除20%的费用因素，保单的收益率将达到2%的水平，而且按复利结算。由此可见，保险投资的收益率虽然不高，但十分安全，很像不断前进的慢车。 * 危机过后的家庭理财：坚持合理配置投资资产，不把鸡蛋放在一个篮子里 第一类：保本的钱（保值增值） 短期缴费返还型分红寿险——福寿连连 第二类：生钱的钱（高风险、高收益的投资） 股票型基金、股票、房地产、股指期货 第三类：保命的钱 健康险、意外险等纯消费型寿险产品 第四类：要花的钱 银行存款 第五类：用错的钱 * 储蓄 房地产 股票 保险 * 思考：有钱人在银行是借的多？ 还是存的多？ 银行不是存钱的地方， 应是借钱的地方 　储蓄的最后结果是钱缩水了！ * 央行百日内五次降息 全力保增长 中国央行此次降息幅度基本符合市场预期。在央行宣布第五次降息之前，陆续出炉的各项经济指标显示，中国经济可能面临甚于预期的下行风险。 * 复 利 1.单利与复利 2.复利与时间 * 复利的魔力 储蓄： 1万元的变化 （单利） 10000 ×（1＋6%）×70=52000元 复利： 1万元的变化（复利） 10000×(1+6%) = 70 590759元 * * * 伟大科学家爱因斯坦说： 世界上最厉害的武器不是原子弹，是 “时间+复利” 理财比创业更重要 人要闲，钱要忙。 让闲钱忙着，为你去生利， 可别你忙着，让钱去休息。 “人挣钱” 永远比不过“钱挣钱” * 从政府角度看保险 * 国家政策导向! 04年“国九条”：基金、保险等机构投资将成为资本市场的主导力量 06年“国十条”：保险资金投资渠道进一步拓宽 * * 保障+保本+保息 +免税+分红+抵御通货膨胀 分红保险 具有各种理财产品优点 符合了人们稳健理财的需求 * 有没有这样一种保险： * 保险是什么? * 家庭理财中