12131理财规划课件理财基础.pptVIP

理 财 规 划 基 础 邱兰 jrxqiulan@163.com * * 国家理财规划师（三级）培训——现金规划 学习目标 1，理解什么是理财及理财规划 2，掌握理财规划的目标和原则 3，掌握理财规划的主要工具,内容和流程 4，掌握生命周期理论与家庭模型 5，了解理财规划师的职业 6，掌握理财规划师的道德准则 * * 一、什么是现代理财? P5 理财,是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务和非财务状况,运用规范的,科学的方法并遵循一定和特定的程序制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。 第一节、理财规划概述 * * 二、什么是理财规划? P5 理财规划（Financial Planning）：是指运用科学的理财原理、技术、方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某一方面或一系列相互协调的规划方案。 使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。 * * 三、理财规划的目标 （一）理财规划的总体目标 1、实现财务安全 财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 * * 衡量个人或家庭财务安全的八项内容 1，是否有稳定、充足的收入 2，个人是否有发展的潜力 3，是否有充足的现金准备 4，是否有适当的住房 5，是否购买了适当的财产和人身保险 6，是否有适当、收益稳定的投资 7，是否享受社会保障 8，是否有额外的养老保障计划 * * 2、追求财务自由 是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具，就可以认为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。 * * 收入、支出关系图 货币 总收入 T 投资收入 I A B 总支出 C 工薪收入 L 时间 * * （二）理财规划的具体目标 1，必要的资产流动性 （现金规划） 2，合理的消费支出 （消费支出规划） 3，实现教育期望 （教育规划） 4，完备的风险保障 （保险规划） 5，合理的纳税安排 （税收筹划） 6，积累财富 （投资规划） 7，安享晚年 （退休养老规划） 8，有效的财产分配与传承 （遗产规划） * * 四、理财规划的原则 1，整体规划原则（基本原则） 2，早做规划原则 3，现金保障优先原则 4，风险管理优于追求收益原则 5，消费、投资与收益相匹配原则 6，家庭类型与理财策略相匹配原则 （进攻型、攻守兼备型、防守型） * * 一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论 1，单身期：从参加工作至结婚。2—8年 2，家庭形成期：从结婚到新生儿出生，1—3年 3，家庭成长期：从新生儿出生到小孩大学毕业 18—22年 4，退休前期：子女工作到个人退休，10—15年 5，退休期：退休后的时期 第二节、理财规划的内容、工具与流程 * * （二）家 庭 模 型 青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄 在35周岁以下 中年家庭：家庭收入主导者的生理年龄 在35周岁以上，55周岁以下 老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄