产险培训信托业务讲座课件.ppt

投资者 集合 资金信托 信托收益 分配 资金贷款 信托计划 新疆交通厅 国家开发银行 偿还贷款本息 承担贷款本息 偿还的连带责任 平安信托 提供后续放款 丰沛业务方案概图 贷款信托A款-产品实例 国家开发银行简介： 1994年3月成立，注册资本500亿元人民币 100%政府拥有，直属国务院领导 2004年，国开行总资产15,745亿元人民币，净资产1,075亿元，净利润174亿元 是中国三家政策性银行中最大的一家，是除中国人民银行外唯一正部级金融机构 国际评级 国家财政部 国家开发银行 穆迪（Moody) A2 A2 标普（SP) BBB+ BBB+ * 投资者 资金信托 信托收益 分配 资金贷款 信托计划 基础建设项目 商业银行 偿还贷款本息 平安信托 项目公司 地方政府 收益权质押或其他担保 政府承诺还款 承诺到期放款 提供后续放款 贷款信托B款 产品类型 风险控制运作模式 预期年收益率 投资期限 贷款信托B款 银行提供后续贷款承诺 4.5%-4.6% 2年 * 产品特点分析： 项目均为国家重点基础建设项目，自身偿付能力强 借款人有雄厚的政府背景，道德风险低 保障充分，风险低 借款人已与商业银行签订借款合同,信托贷款为原借款合同所规定额度的一部分。 信托贷款期限在原借款合同期限内,以保证项目可获得商业银行后续贷款支持,确保还款来源。 银行承诺在信托贷款到期日履约发放后续贷款，为借款人提供充足的还款资金。 商业银行负责信托贷款的贷后管理和监督 当借款人违约时，按照合同约定，商业银行有权直接扣收还款资金，确保信托贷款安全。 项目收益高于同等风险的投资产品 贷款信托B款 * 贷款信托B款—产品实例 产品名称 山东里能*能源开发项目贷款集合资金信托计划（已成立） 产品年限 二年期 预计年收益 4.5%/年 资金规模 3.0亿元人民币 最低认购金额 500万起，并按10万整数倍递增 资金运用方式 向山东里能郓州煤电有限公司发放2年期贷款 风险保障 国家开发银行后续贷款，为还本付息提供充分保障 山东里能集团提供本息连带责任担保，本息更安全 国家开发银行贷后管理及授权扣划款机制，投资更放心 产品特点 产品结构简单，风险保障性强； 准资产证券化产品，收益与期限符合市场需求 * 贷款信托B款—产品实例 投资者 集合 资金信托 信托收益 分配 资金贷款 信托计划 山东里能郓州煤电 有限公司 国家开发银行提供 后续贷款支持 偿还贷款本息 平安信托 山东省政府批准组建的 国有独资企业 山东里能集团提供 本息连带责任担保 * 山东里能*能源开发项目贷款集合资金信托计划—产品特点 国家重点基础建设项目 是报经国家发改委、国土资源厅和国家环保总局批准立项的重点建设项目，属我国13个大型煤 炭基地之一； 享受国家对大型煤炭基地矿井项目总投资10%的国债补助。 保障充分，风险低 借款人母公司山东里能集团对信托贷款本息偿还提供连带责任保证； 国开行在信托贷款到期日履约发放后续贷款，为借款人提供充足的还款资金； 国开行负责贷后监控和管理，在借款人违约时，按照合同约定有权直接扣收还款资金，确保 贷款安全。 期限短，收益合理 产品为二年期；预期年收益率为4.5％，高于同等低风险的投资产品。 * 借款人（全资子公司） 郓州煤电公司 担保人（母公司） 山东里能集团 山东省政府批准组建司法行政系统的国有独资企业的国有独 资企业。 由山东鲁西监狱、山东邹城监狱、山东鲁宁监狱的所属企业 合并重组而成。 注册资本5亿元。 是以电力生产为主导，集煤炭、水泥、新型建材、机械加工 等产业为一体的现代监狱企业集团。 目前有职工2924人，电厂装机容量65.2万千瓦(在建规模60 万 千瓦)，煤矿年产量210万吨(在建规模220万吨)，水泥产量60 万吨/年。 2003年被评为山东省百强企业集团，并进入全国大型企业500 强，先后被授予“国家一流电力企业”、“现代化标准矿井”、 “省级文明单位”、“AAA特级信誉企业”、“省级重合同守信誉 企业”等多项荣誉称号，并已被省政府列入山东重点培植发展 的大型企业集团。 享受免征所得税、增值税先征后返等优惠政策 山东里能*能源开发项目贷款集合资金信托计划—借款人、担保人简介 * 由商业银行、平安关联公司等通过银行保函、回购承诺、受益权质押、资产抵押等方式提供对本息的保障，并锁定收益。 平安信托 信托财产 主要组合投资 物业投资 基建投资 加入集合资金 信托 证劵投资 独立帐户管理 投资者