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[笔记]国内收单业务简介
目录 收单业务简介 什么是收单业务 收单业务的种类 收单行扮演的角色 收单业务的利润分配 什么是 POS收单? 国内银行卡联网联合简介 信息交换流程 交易类型 商户类别码 什么是收单业务? 简单来说,就是在银行柜台、ATM或特约商户(POS)受理银行卡的取现和消费的业务 目前国内收单业务简介 全国ATM:9.25万 共1500万家商户,仅46.8万可以刷卡,共有POS机72.4万台 内卡收单 中国银联 各个内资银行 外卡收单 外资银行:汇丰、东亚、渣打 中国银行 BOC、工行、农行… 中国银联 -内外卡收单银行:招商银行 收单业务种类和方式 收单业务种类 EDC(Electronic Data Capture)收单和ATM(Automatic Teller Machine)收单 内卡收单和外卡收单 收单方式 电子方式 手工方式 通过电话授权 通过POS(Point Of Sales)机授权 目前开展的收单业务: POS收单业务 手工收单业务 手工输入收单业务( Manual-Key-In ) 店面分期收单业务 邮购分期收单业务 网上分期收单业务 其它 代扣代缴 自行收单(on-us) 收单行扮演的角色 发展/管理特约商户 商户签约(审批、开户(建议招行开户)、建档等) 商户培训(初次培训和再培训) 商户维护 授权处理 电子授权 人工授权 交易清分及资金清算 争议交易处理及相关服务 收单业务的利润分配: 什么是 POS收单? POS也称EDC 以电子传输方式进行商户与银行之间的关联,同时完成刷卡、授权、清算等一系列消费模式。 增值业务:积分消费、分期消费等。 什么是手工收单? 在EDC方式出现之前,全部交易都采用手工方式处理,目前仍广泛应用于高档宾馆类商户 与一般EDC交易区别: 授权:商户通过电话向收单行索要授权 压单:商户手工压印签购单 收单:收单行上门收单 清算:收单行将手工签单上的交易资料录入系统进行资金清算 手工收单作业支持: 适合通过银行审核的所有商户 设立人工授权中心 24小时免费授权专线 取消授权传真专线 提供收单银行信用卡专用的手工签购单、总计单 请商户将手工签单直接邮寄给指定地点, 可以公司承担商户邮寄签单的费用 收单银行作业部清算调扣室负责清算、拨款 收到单据按规定时间内拨款 信用卡手工签单示例 什么是手工输入(MKI)收单业务? 定义:指收单银行与特约商户签订受理协议,收单银行信用卡持卡人通过电话或传真方式在该商户购买商品时,无需客户出示信用或刷卡,商户收银员可在EDC上手工输入信用卡卡号、有效期及交易金额等要素、通过系统取得授权并完成信用卡消费交易的收单方式 与一般EDC交易区别: Policy:目前仅对无法安装POS设备的场所开放,且所有拟签约商户均须报收单银行审批 (依各收单行规范执行) 客户无需出示卡片或刷卡,亦无需在签购单上签名即可完成交易,具有一定的风险 一旦客户出现拒付且协调无效,所有的损失由商户承担 什么是手工输入(MKI)收单业务? 例举: 接入方式:自行收单/间联 可受理卡种 收单银行各种卡片 目录 收单业务简介 什么是收单业务 收单业务的种类 收单行扮演的角色 收单业务的利润分配 什么是 POS收单? 国内银行卡联网联合简介 信息交换流程 交易类型 商户类别码 *有区域中心,且发卡行当地有分支机构 交易类型——ATM交易 ATM查询 ATM查询指持卡人在ATM上做相关帐户余额的查询 ATM取现 ATM取现指持卡人在ATM上提取现金 交易类型——POS交易 POS消费 sale 指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时,通过POS联机结算。在POS上输入必要的数据后,将交易请求报文上送POS中心。POS中心进行检查和处理后,将结果回送POS。 POS消费撤消 void 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易,于当日当批主动发起的对消费交易的取消 消费撤销交易应提供原交易的凭证,按业务要求在POS上输入有关数据,收到响应后,完成消费撤销交易并打印凭证。 POS退货 refund 退货指商户应持卡人要求,对持卡人已经扣款的消费交易,隔日(请款后)已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程 退货交易应提供原消费交易的凭证,按业务要求在POS上输入有关数据,收到响应后,完成退货交易并打印凭证。 按收单银行要求执行。 交易类型——POS交易 预授权 pre-auth 预授权指特约商户通过POS或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程 只控制持卡人的可用余额的额度,由预授权完成交易来完成资金结算 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效 预授权撤消 pre-void 预授权撤消指特约商户由于各种原因通
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