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涉嫌恐怖融资的可疑交易 （五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 （六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 （七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。 可疑交易报告程序 金融机构应当将可疑交易和涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 可疑交易报告程序 ?金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 五、今年反洗钱工作重点 1、健全反洗钱组织体系，培养反洗钱专家人才 。 2、进一步完善反洗钱内控制度建设，提高反洗钱合规水平。 3、建立客户风险分类管理制度，推进客户风险等级划分工作。 4、建立以风险为本的大额和可疑交易报告管理制度，提高主动发现案件线索的能力。 今年反洗钱工作重点 5、建立大额现金交易监测报告制度，开展大额现金交易监测。 6、加强反洗钱监管台账管理，提升反洗钱信息报告的质量与效率。 7、加强反洗钱内部审计和监督考核工作，确保反洗钱法规得到有效执行。 8、加大反洗钱宣传培训力度，推进反洗钱工作纵深发展。 三大工作重点 客户洗钱风险等级分类工作 重大可疑交易报告及协查工作 大额现金交易监测报告工作 客户洗钱风险等级分类 客户洗钱风险等级分类是指与客户建立业务关系或与其进行交易时，按照规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。 分类标准 客户洗钱风险等级按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好、交易对手、可疑交易、制裁或案件等因素，对客户洗钱风险等级进行分类。客户洗钱风险等级分为高、中、低三个风险等级。 高风险客户 符合以下任何一种标准的均为洗钱高风险等级客户： （一）客户信息与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人名单特征相符； （二）客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易； （三）客户存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为； （四）客户存在化整为零，逃避大额交易监测的行为； （五）客户有与其身份和职业不符的大额交易; （六）客户有符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条规定的可疑交易，并被报送重点可疑报告的； （七）客户有符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条规定的可疑交易，并被报送重点可疑报告的； 高风险客户 （八）客户有符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑行为，并被报送重点可疑报告的； （九）客户账户因涉嫌洗钱案件被执法机构采取执法措施处于冻结、扣划状态的。 （十）经判断机构、企业、个人等客户可能涉及洗钱案件并对建行产生重大影响的。 （十一）被联合国安理会、FATF列入制裁名单的。 （十二）被公安或其他部门发布有关警示信息的。 （十三）被有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。 （十四）与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。 （十五）有合理依据的其他方面。 低风险客户 符合以下任何一种特征的均为洗钱低风险等级客户： （一）客户身份资料真实完整，所发生的交易真实、正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，客户持续交易时与银行信息沟通顺畅；知晓并履行反洗钱义务； （二）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等对公类客户； （三）已被系统锁定为“睡眠户”无法进行交易的，且不存在上述高风险标准的情况。 中风险客户 除高、低洗钱风险等级以外的客户，均为中等洗钱风险等级客户。 职责分工 客户洗钱风险等级分类的客户信息识别，分别由客户身份信息识别与客户交易信息识别两部分组成。客户身份信息识别依据与客户建立的业务关系，由所归属管理的相关业务部门负责管理。客户交易信息识别由会计部门负责管理。 客户归属顺序 对公客户按照授信户、基本结算户、一般结算