商业银行M分行贸易融资业务发展.doc

商业银行M分行贸易融资业务发展 3.ZM分行主要贸易融资产品 随着金融业的改革发展，目前的信贷市场将发生巨大的变化，贸易融资将 会成为信贷需求的主体，商业银行M分行的目标是打造省内第一贸易融资银行， 该行近年来大力发展贸易融资业务，2009年该行贸易融资余额超百亿元，贸易 融资客户526户，贸易融资业务成为该行新的“贷款增长极”。随着业务量的增 加和客户数量的增多，该行的贸易融资产品品种也在不断增加目前，该行的主 要贸易融资产品品种有:商品融资、国内信用证、国内发票融资、国内保理、 应收租赁款保理、国内买方信贷、国内信用证项下打包放款、国内信用证项下 买方融资、国内信用证项下卖方融资、国内订单融资、退税应收款融资、进口 信用证、信用证保兑业务、买方远期信用证、进口信用证项下代付、进口押汇、 提货担保、进口保理、进口T/T融资、出口信用证项下押汇与贴现、出口发票 融资、出口双保理、福费廷、短期出口信用保险项下贸易融资等，产品品种达 三十多种，其中国内贸易融资十多种，国际贸易融资产品接近二十种，以下是 该行国内贸易融资产品和国际贸易融资产品结构图。 3.3M分行近几年贸易融资总体情况 从2006年以来，商业银行M分行贸易融资业务发展迅猛，从2006年年累 放额不到30亿元，到2009年的超百亿元，优化了该行的信贷结构，拓展了新 2009年，M分行全年贸易融资表内业务(本外币折人民币)累计发放156.37 亿元，较上月增加46.9亿元;2009年12月底，贸易融资表内业务余额为103.3 亿元，比年初增加73.81亿元，增幅达479.67%。 3.4.1贸易融资规模占比 2009年末，全行贸易融资表内业务余额占一般流动资金贷款的26.720/0，较 年初增加22.39个百分点。 3.4.4M分行发展贸易融资优势分析 对于商业银行来说，每一项业务的发展都不是孤立的，都要依托于其本身 的软、硬件基础设施。商业银行M分行拥有在岗员工总数为近两万人，各项存 款余额2000多亿元和各项贷款余额将近2000亿元，年营业收入60多亿元，机 构网点分布广，拥有近800个物理网点和自助服务设施，信息科技领先，同时 该行拥有强大的网上银行系统，产品种类多，基础产品体系日渐形成。 近年来，商业银行M分行每年都不断推出新产品，以满足不同阶层不同需 求的客户，产品创新、学新、用新也成为业务发展的主要组成部分。对于近年 来迅速发展的贸易融资业务来说，产品也在不断推新，特别是贸易融资产品组 合，使国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链， 交易链的每一个环节都可能产生融资需求，围绕核心企业，针对其上游供应商， 可以办理国内信用证、信用证项下买方融资、商品融资等产品，针对向下游经 销商，可以办理信用证项下打包贷款、信用证项下卖方融资、国内保理、国内 发票融资、商品融资等业务，同时贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提 高供应链金融服务的附加值，还有就是贸易融资与物流监管企业、租赁公司、 保险公司等第三方开展业务合作，拓展了银行的业务领域。 结算下企业生产经营的前后端较为全面的融资需求。 小企业供应链融资业务指小企业供应商将其现在或将来的基于其与核心客 户(购货商)订立的货物销售、服务合同或其他原因所产生的应收帐款及其他 债权，委托银行对该应收帐款账户进行监管，并将己回笼和将回笼的资金及其 他债权作为还款来源而取得贸易融资等服务，该融资方案创新之处体现在供应 商无须转让应收帐款的债权，在有效期内可循环使用被核定的额度，既简化了 操作流程，又可以有效控制风险，实现核心客户、供应商、银行三赢。 2008年9月商业银行M分行Xx路支行成功为Z市XX包装有限公司办理了 第一笔小企业回购型国内保理业务，该业务的办理是该行围绕优质大型企业的 上下游供应链做的一个成功尝试，更新改造该行传统流资贷款模式，破解核心 优质客户上下游客户融资难题，尤其是为小企业融资提供了一个新思路，提升 了该行在中小企业市场的社会影响力和市场认知度，同时带动投资银行、信用 卡、电子银行、结算业务、个人金融等业务的拓展，对其他同类客户具有借鉴 和推广意义。 业务背景: Z市XX包装有限公司成立于2001年n月，注册资金160万元，经营范围: 加工、销售纸箱等。公司占地面积7000多平方米，土地使用方式为租赁，并拥 有一条纸箱成型、印刷生产线。截止到2008年6月末公司总资产为835万元， 总负债794万元，资产负债率高达95%，销售收入为415万元，利润总额2.5万 元。为了增加流动资金周转，扩大生产规模，该公司向XX路支行提出融资需求。 从企业的基本条件来看，以传统的流动资金贷款条件审查，不符合该行的信贷 准入条件。在调查中该行工作人员了解到该企业为本行重点企业Z市XX食品有 限公司