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农村商业银行单位定期存单质押贷款管理实施细则 89号 （4月2日） 第一章 总 则 第一条　为加强单位定期存单质押贷款管理，根据银监会《单位定期存单质押贷款管理规定》以及本行信贷管理相关制度的规定，制定本细则。 第二条　本细则所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。 第三条 本细则所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托本行依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。　 单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。　 单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。 存款行包括本行所辖各网点、各商业银行或其他合法的存款机构。 第二章 权限及额度管理 第四条　本行对存单质押贷款实行权限管理。授权额度以内的质押贷款，由各支行经调查、审查、审批“三岗”运作的流程审批、发放、管理。　 授权额度以外的，由各支行经三岗流程审批后，报总行有权人审批。审批后交支行发放、管理。 第五条　单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不超过确认数额的90%，且存单金额应能覆盖贷款本息。 第三章 贷款对象、条件 第六条 质押贷款的对象（借款人）应是经区以上工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并正常办理年检的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有合法身份证件且具有完全民事行为能力的自然人。 第七条 质押贷款的借款人必须具备下列基本条件： （一）在本行开立基本账户、一般存款账户或临时存款账户。借款人是自然人的，应在本行开设个人结算账户或办理银行卡。 （二）合法合规经营。 （三）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡的，必须持有人民银行核准有效的贷款卡。 第八条　借款人办理单位定期存单质押贷款，应向本行提交下列文件、资料： （一）质押贷款申请书（格式文本） （二）合法证件： 1、借款人如是单位，应提供与原件核对一致的营业执照或事业法人登记证复印件； 2、借款人如是自然人，应提供与原件核对一致的身份证复印件。 （三）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书； （四）存款人委托支行向存款行申请开具单位定期存单的委托书； （五）存款人在存款行的预留印鉴或密码。 如果开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。 第四章 贷款流程 第九条　支行经审查同意借款人借款申请的，存款人应向支行出具开户证实书和开具单位定期存单的委托书，由支行提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单。 存款行开具单位定期存单、签注止付通知书回执交支行。 第十条　存款行收到支行提交的有关材料后，应认真审查： 1、开户证实书是否真实； 2、存款人与本行是否存在真实的存款关系； 3、存款人提供的预留印鉴或取款密码是否和存款人在存款行预留的印鉴或密码一致。 必要时，存款行可以向存款人核实有关情况。 第十一条　存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，开具单位定期存单，保留开户证实书、委托书、第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书。 存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。 第十二条　存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，不得开具单位定期存单，并及时告知贷款行。认为有犯罪嫌疑的，应及时向司法机关报案。 第十三条　支行对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，应由相关责任人承担责任。 第十四条　存款行应对其开具的单位定期存单进行登记，备查，并妥善保管有关文件和材料。 第五章 贷款发放和回收 第十五条　办理单位定期存单质押贷款，支行和出质人应当订立制式书面质押合同。制式合同由总行印制。 第十六条　质押合同应当由出质人和支行签章。签章是指其法定代表人、经法定代表人授权的代理人或主要负责人的签字并加盖单位公章。 第十七条　贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，支行应当及时将质押的单位定期存单退还存款行，由存款行登记注销。 存款行注销单位定期存单后，应将开户证实书退还贷款行并由贷款行退还借款人。 第十八条 单位定期存单质押贷款的期限不得超过单位定期存单的期限。贷款到期日先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款行可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。 第六章 特别规定 第十九条　用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，支行应立即通知借款人和出质人，并申请挂失；单位定期存单毁损的，支行应持有关证明申请补办。 质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。 第二十条 贷款人申请挂失时，应向存款行提交挂