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新金融形势下对金融监管要求思考 　　【文章摘要】 　　金融危机的爆发并没有阻碍国内金融创新的步伐，以“新金融”为代名词的金融创新形式如雨后春笋般不断涌现，各种新金融工具、金融产品越来越丰富，业务形式越来越复杂，新金融的发展顺应了中国金融业发展的需要，推动了国内实体经济的发展，同时也对与新金融业务相配套的金融监督体系提出了更高的要求，引发了我有关新金融形势下对金融监督要求的思考。 　　【关键词】 　　新金融；金融监督；要求 　　1 金融创新推动下的新金融 　　金融创新，指的是顺应新形势金融发展需求、为追求金融领域利润而进行的涉及新金融工具、金融市场、金融业务、金融制度等方面的改革，金融创新是金融业发展的产物，是对金融体制和金融手段的改革。具体来说，既包括金融经营管理制度的变革，又包含信息化技术带动下金融交易方式、操作手段、服务种类、支付形式等方面的创新、变革。 　　伴随经济社会的发展，人们对金融市场提供的金融服务形式提出了更高的要求，出现了“新金融”为代名词的金融创新形式，提供新金融是金融发展的产物，是以资本市场为核心、信息技术为手段，基于新技术手段、运行模式、业务组织形式对所提供的金融服务方式、金融服务功能进行金融创新的结果。2011年7月，由中国金融界精英组成的“上海新金融研究院”在上海揭牌成立，该研究组织致力于探索国内金融发展、新金融建设等方面问题，为新金融业务发展提供专业学术支持。2013年7月，在召开的“上海新金融年会”对新金融的概念有了更准确的诠释，新金融是动态的、相对的，是传统金融的演进和有效补充，是对传统金融形式变革的结果，是金融服务的“新的组织方式”，以“新的运作主体”，提供“新的运作机制”，为我们展现了金融市场领域“新的金融格局”，其产生的影响主要体现在如下几个方面： 　　1.1 新金融产生的积极作用 　　新金融业务主动适应市场机制，用于满足经济发展下日益多元化的金融产品需求，以民营资本为主要来源，以跨行业的基于互联网技术、云计算平台为客户提供表现形式多样化的新金融产品、服务形式及渠道多样化的信用创造形式，为互联网金融业务、证券基金、保险业务开拓了更广阔的市场空间。新金融业务具有专业性，与传统金融形式相比，突破了传统的金融思维，与实体经济、市场运作结合的更为紧密，极大的提高了金融效率，以合理有效的金融创新形式为企业分散风险，对业务实施风险控制。同时新金融业务提升了金融创新机构的竞争能力，在激烈的市场竞争中抢占商机，如上海硅谷银行、上海再担保公司、浦发银行上海分行及当地人民政府联合推出的，专门针对当地科技企业提供的一种信贷服务，该业务由四方根据各自的业务优势，以四方分别负责贷前、贷后的风控管理，市场开发，为贷款所提供政策性担保，对相关企业提供补贴等工作的形式，建立起全新的信贷途径，为企业提供资金供给，向企业提供新金融创新服务模式。还有目前备受关注的网络金融形式，阿里巴巴推出的新金融业务“支付宝虚拟信用卡”，该业务通过支付宝为每个用户提供“虚拟信用卡”，根据用户的网上交易和消费记录，向用户提供一定的信用额度，该业务将直接挑战银行现有的信用卡业务，为用户透支消费提供便捷的渠道。还有以为小企业提供专项金融融资、汽车金融公司等形式出现的新金融创新形式，进一步提高了我国金融业务的专业化水平。 　　新金融业务以为企业提供适应自身发展需要，能够抵御企业经营风险的产品为最终目标。通过新金融创新促进国内金融机构利率管制逐步放开，推动利率市场化改革、信贷模式的市场化改革，降低交易成本，提高交易效率，合理资源配置，引导资金更有效的服务于实体经济。新金融业务的发展有利于构建功能齐全、结构合理、服务高效的现代金融体系，促进经济发展，降低企业运营风险，为中国金融业的发展乃至整个经济的发展提供了强大的推动力。 　　1.2 新金融的消极作用 　　任何事物都有其两面性，以新金融为形式的金融创新在推动金融市场快速发展的同时也加大了金融风险。新金融业务关联着金融机构、企业及社会公众，其业务金融风险有很强的传染性，任何一个环节出现的问题都有可能在业务链条内快速蔓延，破坏整个金融市场的信用链条，影响金融体系的稳定性。新金融业务具有多样性、特殊性，金融机构多以表外业务的形式加以体现，经营状况未反映在企业财务报表中，容易造成金融统计数据的缺失，增加了金融监管当局评估和监管的难度。同时，新金融的信用创造途径的多样性，造成融资行为托媒，降低了央行对货币供应量的监测性、控制力，采用传统的货币统计指标，很难准确统计新金融业务对货币供应的影响，增加了金融管理的难度。 　　2 新金融下对金融监管的要求 　　随着金融业务的日益深化，新金融创新形式的开放程度逐渐加深，一方面推动了金融业和金融市场的发展，另一方面金融体系内的系统风险和个别风险概