浅析小微企业发展中银行支持——以河北省为例.docVIP

浅析小微企业发展中银行支持——以河北省为例 　　摘要：本文首先分析了河北省小微企业发展所存在的制约因素，然后从银行支持层面进行探讨，最后提出具有针对性的对策建议。 　　关键词：小微企业；银行支持 　　中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-02 　　小微企业对促进河北省经济发展起到了非常重要的推动作用，已经成为拉动经济增长、扩大社会就业、繁荣城乡市场以及及新农村建设的主力。然而，近年来河北省小微企业在发展的同时，面临成本压力、税负压力和融资困难等多重制约。本文以河北省小微企业为例，首先分析了其发展现状和融资现状，然后从银行支持层面进行探讨，最后提出针对性的对策建议。 　　一、小微企业自身发展存在的制约 　　（一）成本上升，刚性支出增加 　　首先，原材料和能源价格居高不下。首先，劳动力成本快速上升。近几年各地连续上调了最低工资标准，其中2011年上调幅度为23.7%，2012年上半年全国又有18个省份调整了最低工资，平均增长幅度为19.7%。其次，近几年多数生产资料价格的年均增长10%以上，其中今年以来工业生产购进价格和出厂价格分别上涨8%和5%，价差达3个百分点，无形中压缩了企业的利润空间。再次，房屋土地租金提高。随着城市规模扩大和城市改造进程加快，城市及其周边地区土地、房屋、铺面价格及租金快速上涨。 　　（二）税费负担依然较重 　　据全国工商联统计，目前向小微企业征收行政性收费的部门有18个，收费项目多达69个大类。虽然国家近年来出台了一些减税、免费的扶持政策，但真正落实到单个企业的效果并不明显。 　　（三）融资难度较大 　　近年来，虽然金融机构加大了贷款的倾斜力度，但仍难以惠及所有的小微企业。特别在稳健货币政策条件下，市场流动性趋紧，经济增速放缓，结构调整力度加大，加之小微企业自身规模、实力、资产的局限性，使其很难从银行得到贷款，无奈只有转向民间借贷，而民间借贷的高利息致使企业承担的融资成本大幅提高，甚至不堪重负。 　　二、河北省银行业支持小微企业的现状 　　（一）支持力度加大，信贷投放稳步增加 　　??年来，河北省银行业机构把支持小微企业作为支持实体经济的重要抓手，不断创新金融产品，优化业务流程，改善融资与服务模式。小微企业贷款增速在全国排名由2009年的第20位提升至2011年的第11位，其中2011年全省小微企业贷款增长了866.05亿元，增速为33.68%，高于同期全部贷款增长速度19.2个百分点，小微企业贷款占比及小微企业客户数量同样具有较大幅度的增加（如表1所示）。 　　从河北省金融发展数据可看出，2011年三季度银行家问卷调查显示，前三季度，小型企业贷款需求景气指数处在监测以来高位，中型企业略高于监测以来平均水平，大型企业较监测以来平均水平低13.28。大、中、小型企业贷款需求景气指数分别为57.92、73.76和83.66，分别较上季下降6.02、3.64和提高1.45。小型企业贷款审批条件指数最高，为49.01，其次是中型企业，为47.03，大型企业为44.55。这说明银行更倾向于向小微企业贷款。信贷格局也确实出现了向小微企业倾斜的格局。河北省专门制发了《河北省专利权质押贷款管理暂行办法》和《关于推进林权抵押贷款工作的指导意见》，推进小微企业抵押方式创新，并以农村信用社为试点，积极开展土地使用权抵押贷款，支持涉农企业发展。 　　表1 2011年河北省银行业机构小微企业贷款情况 　　数据来源： 河北省银行业协会 　　（二）服务意识增强，服务范围不断拓展 　　从银行对小微企业客户的服务方式看，银行正在由被动应付型服务向更加主动、专业且系统的服务方式转变，上门服务、预约服务以及系统性金融解决方案，逐步成为当前银行服务小微企业的主流方式。在金融服务内容和范围上，各银行基本完成了由一般的现金、信贷、结算服务到包括企业投融资、资金运营、信息咨询、理财管理等综合化金融服务的转变。考虑不同区域的经济发展水平和企业的承受能力，尽力降低小微企业贷款利率的上浮幅度，让利于小微企业客户。 　　（三）建立专门机构，推行专业经营机制 　　各国有银行、股份制银行和地方性商业银行分别设立了专门服务于小微企业的职能部门，配备了专职客户经理，推行专业化的调查、审查、审批机制，实行评级、授信、用信一次审批，缩短了决策链条，提高了业务效率。部分银行还推行了小微企业服务中心事业部管理体制，加大了对中心人员、费用、信贷授权等方面的管理及业务权限，使小微企业中心的自主经营性更强，办事效率更高。 　　三、河北省银行业小微金融服务存在的问题 　　（一）业务发展不平衡 　　各银行之间小微金融业务发展呈现出明显的不平衡性，2012年末河北省小微企业贷款平均占比为