襄樊市商业银行股份有限公流动贷款实施细则.docVIP

襄樊市商业银行股份有限公司 流动资金贷款管理实施细则 第一章 总则 　　第一条 为规范襄樊商业银行（以下简称本行）流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规，结合本行的组织架构等实际情况制定本实施细则。 　　第二条 本行营销、办理经营流动资金贷款业务的部门、分支机构，应遵守本细则。小企业贷款中心参照本办法执行。 　　第三条 本细则所称流动资金贷款，是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。　 　　第四条 本行分支机构开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。　 　 第五条 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。　 　　　 第二章 受理与调查 　　第六条 本行各支行、公司业务部、小企业贷款中心可受理企业流动资金贷款申请。受理调查必须遵循《流动资金贷款管理暂行办法》。企业申请流动资金贷款应具备以下条件：　 　　(一)借款人依法设立；　 　　(二)借款用途明确、合法；　 　　(三)借款人生产经营合法、合规；　 　　(四)借款人具有持续经营能力，有合法足值的还款来源；　 　　(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录，并根据银监会流动资金贷款需求量测算标准参考确定贷款额度；　 　　(六)担保抵押足值、有效、易变化。　 　　第七条 客户经理可以对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。　 第八条 客户经理应双人采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告。书面报告经部门负责人签具明确意见后报信贷管理部门。并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。 调查报告基本框架要求： 　　(一)客户的基本情况：客户概况、客户财务状况及现金流量的对比分析、客户银行融资及资信情况；　 　　(二)借款用途：贷款干什么用、付给谁、要明确到交易对手；　　(三)市场分析；　 　　(四)贷款方式、风险及效益分析：贷款金额、期限、利率、贷款金额按（附表）测算、贷款担保方式；　 (五)结论；　 第三章 审查与审批 　　第九条 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的要求，结合本行现行的组织架构，信贷管理部负责审查借款资料的真实性、完整性、合法性、合规性，风险部全面审查流动资金贷款的风险因素。　 　　第十条 由信贷管理部门负责建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。并对客户经理提交的资料进行审查，重点审查客户的融资资格，贷款的额度是否合适，贷款用途是否合理，是否符合产业政策，还款来源是否充足，抵押担保是否足值有效、易变现、有无不良记录等，审查通过并经分管领导签字后报风险部。　 　　第十条 风险部负责全面审查流动资金贷款的风险因素，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。负责将信贷管理部提交的借款资料报分管行长签字后提交贷审会审查，并在授权范围内发放已审批的贷款。 　 第四章 合同签订 　　第十一条 本行授权风险部对外签订借款合同。风险部在发放贷款时应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。　 　　第十二条 发放贷款时应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。500万元以上的应委托银行支付，并签订委托支付协议或支付委托书。　 　　第十三条 在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：　 　　(一)向本行提供真实、完整、有效的材料；　 　　(二)配合本行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；　 　　(三)进行对外投资以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得本行同意；　 　　(四)本行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；　 　　(五)发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知本行。　 　　第十四条 本行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和本行可采取的措施：　 　　(一)未按约定用途使用贷款的；　 　　(二)未按约定方式进行贷款资金支付的；　 　　(三)未遵守承诺事项的；　 　　(四)突破约定财务指标的；　 　　(五)发生重大交叉违约事件的；　 (六)违反借款合同约定的其他情形的。 第五章 发放和支付 　　第十五条 本行风险部，负责流动资金贷款发放和支付审核。　 　　第十六条 风险部负责发放经审查、审批通过的贷款。风险部在发放贷款前借款人满足合同约定的提款条件，并