基于监管能力重庆物流金融发展研究.docVIP

基于监管能力重庆物流金融发展研究 　　摘要：物流金融作为中小企业新型的融资方式正受到越来越多的关注，重庆的物流金融业务启动较晚，在监管方式、监管规范及其实施、监管员的职业道德管理、物流金融产品的设计、物流金融运作的风险应对机制等方面在一定程度上还处于经验积累阶段。应提高银行、物流公司及物流监管员的监管能力，以促进物流金融发展。 　　关键词：重庆；物流金融；监管能力；物流监管；质权人；银行监管 　　中图分类号：F253.7 文献标识码：A 文章编号：1673-1573（2013）04-0093-04 　　一、物流金融及其发展 　　物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融的发展起源于物资融资业务，其实质就是借助大客户良好商业信誉、强大的履约能力给中小企业融资，即以核心企业为基准创建“1+N”或“1+N+1”金融服务模式，通过对有实力核心客户的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同客户的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。 　　随着中国改革开放的深入，20世纪90年代末以部分外资银行与世界知名物流企业的中国公司合作，为大型国际性企业和一些国内企业提供仓单融资业务的形式在我国开展物流金融业务，对我国物流金融的发展起到了一定的示范作用。 　　二、重庆物流金融发展的现状 　　重庆的物流金融业务起步较晚，从2005年开始部分银行将沿海地区物流金融业务的成功产品在重庆市场进行复制推广，但推广力度有限。在2007年以后随着中外运等大型物流企业的加入，物流金融业务才开始进入发展期，五年来的发展情况如下： 　　1. 参与商品融资的银行以股份制银行为主。在重庆，参与商品融资的银行主要以股份制银行为主，如华夏、深发（现平安银行）、中信、光大、民生、浦发、广东南粤银行等。其中，华夏、深发（现平安银行）、中信、光大、民生占比重较大。国有银行也有一定的业务，以工商银行居多。与沿海地区相比，重庆工商银行业务占比偏小，就沿海和全国而言，工商银行在物流金融方面的业务量是名列前茅的。至于股份制银行，在沿海和全国范围，也主要是中信、光大、华夏、民生、深发等几家银行的业务量较大。 　　2. 参与的物流企业多为央属监管企业。重庆参与物流金融的监管公司多为中字头的央属监管企业，如中集、中外运、中储、中远、中海、中油等，这一点与沿海基本没有区别。因为央属监管企业一般为A类监管公司，是有资质进行全国范围的输出监管。但不同企业在重庆业务的发展时间并不长，以中外运为例，中外运重庆有限公司于2005年才正式成立。此外，还有一些地方政府认定的监管公司，如重庆的巨龙、港湾等这些大的钢材市场。这一类地方认定的监管公司，多为B类或C类监管公司，只有自有库监管资质（即在自己的仓库里边实现监管），无输出监管资质。 　　3. 融资的中小企业规模偏小，监管业务比较单一。重庆参与融资的中小企业资产规模通常为1亿元～2亿元，与沿海地区相比规模偏小。质押监管服务的目标客户主要为制造商、经销商和代理商。而其质押监管的质押物主要分为两类：一类是原材料，主要为钢材（现已叫停）、棉花、煤炭、矿石、贵金属；另一类是产成品，主要包括汽车、轮胎、酒。其中以钢材、粮食、煤炭、矿石、贵金属、橡胶制品等居多。监管金额一般为两千万元左右。监管期限通常与银行的授信期限保持一致，一般为一年。 　　重庆地区的质押监管以仓单质押为主，主要是输出监管，有少量全程监管。较之沿海地区，监管业务比较单一。动产质押的控货方式通常是先货后票，即出质人先将货物储存在仓库里再向银行贷款，采取总量控制，只要质押物总量在银行要求的最低监管底量之上，对于超出底量部分不追加保证金，可以向监管方申请直接办理出库。监管员根据最低监管底量发货，一旦总库存低于最低监管底量时停止出库。 　　4. 合作企业选择的标准与沿海基本无差异。重庆地区对融资中小企业的评价标准仍然是基于规模、行业前景、场地、企业负债和老板的品行等几个方面。在调研访谈中，也有监管公司表示老板的品行在某些银行看来尤为重要，直接关系到监管的风险。 　　三、重庆物流金融业务存在的问题及其监管难点 　　1. 物流金融监管有些操作欠规范。在对物流监管公司的调查中了解到，部分出质人并不是严格遵守监管的规范，对自己作为出质人主要是配合监管方的工作认识不足，总是要求灵活处理问题，如不按规定要求出货或相关资料提供不全等。出质人的投机心理，加上部