《保全实务》PPT课件.pptVIP

有效性 与投保资料是否相符 经办人核实后签名、日期 并盖“原件已核”章 真实性 身份证明 永州机构预警分析 2 保全初审重点项目——身份证明 永州机构预警分析 2 保全初审重点项目——委托代办件 委托代办件 授权人亲笔签名 必须提供委托人、受托人的身份证件原件 申请人授权明确 （委托及受托人姓名、证件号、委托事项、日期） 核对与保单是否一致 核对委托人身份 填写完整 核对签名 2 保全初审重点项目——委托代办件 银行卡复印件格式 银行存折复印件格式 银行名称：**银行**支行 银行帐号：**** 二代身份证需要复印正反两面 永州机构预警分析 2 保全初审重点项目——存折复印格式 二代身份证需要复印正反两面 保全初审重点归纳 1、根据条款规定，确认申请人资格。 2、申请应备文件必须齐全、有效。 3、申请书填写必须完整、准确。 4、签名核对。（若发生过签名变更申请，则应与变更后的签名保持一致）。 5、必须审核申请书上的保全申请日期，客户提出申请的日期不得早于本公司柜面人员实际受理日期3日。 6、进入系统查询保险合同的状态及相关信息，根据客户申请的保全项目进行判断处理。 7、处理对保单有重大影响的保全申请时，必须先向客户作出提醒，避免出现不必要的纠纷。对于委托代办件的保全申请，尤其对保单利益有重大影响的项目，在系统处理前可通过电话方式向客户进行确认，并告知客户保全操作的严肃性。 重点提示 无拼音标识银行卡办理保全付费相关要求： [2009]第154号文要求：根据《反洗钱法》及零现金管理相关要求，在办理保全付费业务时，应要求客户采取银行转账方式，并提供身份证明、存折或有客户姓名拼音的借记卡或提供有交易凭条的借记卡（建行、农行、工行、中行、邮政） 超犹豫期撤件 停效合同的保全 犹豫期内的保全 3 特殊保全项目规则 超犹豫期撤件 原则上不受理非犹豫期撤件申请，遇节假日或路途遥远无法及时递交资料，各机构须在接到客户申请时先进行电话报备，填写《犹豫期撤件报备表》，并进行犹豫期撤件的系统操作。未进行报备的保单一律按退保处理。 注意要点： 1、犹豫期撤件申请报备 2、报备表扫描同时完成保全录入 停效合同的保全 停效保险合同保全受理范围： 1、退保； 2、生存金、红利领取； 3、投保人变更（需同时申请复效）； 4、交费频率变更（需同时申请复效）； 5、减保（需同时申请复效）； 6、客户基本资料变更； 7、保单收费信息变更。 犹豫期内合同的保全 犹豫期内保全受理范围 1、犹豫期撤、减保、追加保费、部分领取 2、新增短期附加险、特别约定变更、补充告知、职业变更 3、客户基本资料变更、保单收费信息变更4、受益人变更、生日性别更正 5、保单挂失及解除、保单补发 6、红利领取方式变更、年金领取方式、领取年龄变更、保险金给付授权变更、自垫选择权变更 * * 目录 保全基础知识 常见保全项目 保全作业处理 保全档案归档 和谐保全规则 保全业务处理流程及岗位职责 保全档案归档 保险合同变更（解除)申请书 委托授权书 投保人（被保险人）身份证复印件 受托人身份证复印件 保全所需其他相关资料 保全归档顺序 * * 目录 保全基础知识 常见保全项目 保全作业处理 保全档案归档 和谐保全规则 保全业务处理流程及岗位职责 和谐人生条款—宽限期 思考：和谐人生如何计算宽限期？是否从保费应交日次日计算？ 一般险种宽限期：自保费应缴日次日开始计算 和谐人生宽限期：自个人账户价值不足以支付本合同的风险保障费的某一结算日次日开始计算 和谐人生条款—宽限期 问题： 和谐人生如果在宽限期过后仍没有交纳续期保费，保单会是中止状态吗？保单中止后是否需要做复效？ 答：如果过了宽限期仍未缴纳保费，则合同进入中止状态。 需要做复效才能恢复合同效力。 也就是说，到了保单对应的保费应缴日或其后的60天内，即使客户没有缴费，只要其个人账户价值够支付风险保障费的，那么合同会继续有效。 续期缴费应缴期限，还是以保单对应的保费应缴日开始计算致其后的60天内。 和谐人生条款—基本保额变更 基本保险金额按追加保险费等额增加 基本保险金额按部分领取金额等额减少； 减少后的基本保额须符合最低保额的限制 账户变动引起基本保额变更 追加保费 部分领取 什么情况下会引起基本保额的变更？ 申请基本保额的变更 ＊增加 减少 当期和以前各期期交保费都缴纳 被保险人60周岁后的首个保单周年日之前 附加安心增加后的基本保额 不得高于主险基本保额 减少后的基本保额须符合最低保额限制 ＊申请增加或减少基本保额，需要满足什么条件？ 和谐人生条款—基本保额变更 追加保费的必要条件：当期及以前各期保费均已缴纳 期交保险费≥6