商业银行离行式ATM布放选址原则.docVIP

随着近年来我国ATM市场快速发展，各大银行在我国境内布放的ATM数量已超过20万台。从整体上看，中国ATM的布设现状可分为宏观和微观两个层面，它们分别具有不同的特点。 首先，从宏观层面入手，主要呈现以下三方面特点。 一是从区域分布上看，中国ATM布放主要集中于经济比较发达的沿海地区和城市，保有量较大的地区包括华东、华北、华中、华南；而西南、西北等内陆地区保有量相对较少。 二是从人口规模上看，大中城市相对集中，小城市相对缺一、中国ATM布设选址的现状 随着近年来我国ATM市场快速发展，各大银行在我国境内布放的ATM数量已超过20万台。从整体上看，中国ATM的布设现状可分为宏观和微观两个层面，它们分别具有不同的特点。 首先，从宏观层面入手，主要呈现以下三方面特点。 一是从区域分布上看，中国ATM布放主要集中于经济比较发达的沿海地区和城市，保有量较大的地区包括华东、华北、华中、华南；而西南、西北等内陆地区保有量相对较少。 二是从人口规模上看，大中城市相对集中，小城市相对缺乏。其中，经济发达的沿海城市分布数量较多；省会城市、特别是东部、中部地区的省会城市数量可观；特色城市、新型城市也集中了相当数量的ATM。根据2006年中国银联对我国100个城市ATM保有量的统计，我国拥有千台以上ATM 的城市主要是：上海、北京、广州、深圳、重庆、杭州、苏州、成都、南京等经济相对发达的城市。这些城市ATM保有量的总和占全国ATM总数的27.67%，而其他城市中ATM保有量在200台以下的城市占比接近一半。 三是从行际分布上看，我国ATM多来自于实力雄厚的大银行，一般由商业银行自行投资布放。截至2006年底，拥有7000台以上ATM的商业银行有工行、农行、中行、建行、邮储、交行6 家，这几大商业银行和储蓄机构网点多，客户群大，资金雄厚，合计拥有ATM约 8.5 万台，占我国ATM保有量的76% 左右。 其次，从微观层面入手，主要呈现以下两方面特点。 一是从地域分布上看，中心区较多，郊区较少；新城区较多，老城区较少；商务区较多，居民区较少。以2008年中国银行北京分行为例，在辖内20个区县中城八区共有取款机274台，占取款机数的78.51%；存取款一体机79台，占存取款一体机数的87.78%；存款机14台，占存款机数的87.50%。在新区中，仅朝阳、海淀两区共有取款机173台，占取款机数的49.57%；存取款一体机50台，占存取款一体机数的55.56%；存款机8台，占存款机数的50.00%。在商务区中，朝阳、西城两区共有取款机136台，占取款机数的38.97%；存取款一体机46台，占存取款一体机数的51.11%；存款机7台，占存款机数的43.75%。 二是中国ATM的布设选址与ATM的分类紧密相关。从位置设置上看，ATM可分为在行式（On-Premise）与离行式（Off-premise）两类，又以在行式居多。其中，在行式指设在银行网点内的ATM；离行式指设在银行网点外的ATM，主要包括酒店、商场、饭店、超市、机场、车站、码头、学校、企业、写字楼、电影院、居民区、娱乐中心、24小时便利店等。由于其所处位置不同，给管理的有效性和时效性提出了不同要求，因此往往对二者采取不同的管理模式。以中国银行北京分行为例，2008年共有各类ATM455台。其中，在行式335台，占73.63 %；离行式120台，占26.37%。因此，该行ATM的布设绝大多数并非经过科学规划后决定，而是参照安全、便利等因素，采取就近原则。二、中国ATM布设选址的问题 中国城市布设ATM距今已有20多年的历史，选址技术趋于全面、科学和成熟。而农村地区布设ATM则相对较短，布设最长的地区仅有3-4年的时间。结合相关地区的布设和使用情况，我们发现中国ATM的布设选址主要存在以下问题。 一是ATM布设地点不够合理。许多ATM采取在网点周围就近布设，并没有科学分析人流集中区域，更没有考虑该区域客户的年龄结构、文化程度、作息时间等重要因素。以浙江苍南农村合作银行为例，一部分ATM机的布放位置难以进入过往车辆和行人的视野；有些ATM机所处位置尚可，但却被街道的绿化树木遮挡，成为往来客户眼中的盲点。 二是有的ATM虽处闹市，但周边环境比较复杂，存在脏、乱、差的现象，不利于客户人身、财产和信息安全。例如，一些金融机构布设的ATM周边成为私家车、三轮车的免费停车场，这不仅不利于维护金融机构的良好形象，也不利于客户存取资金的安全。更有甚者，每到夜间。ATM布设点还成为大排挡的设摊点，甚至部分排挡刚好挡住ATM机，使之无法及时进入