I行吉林省分行小微金融业务发展的策略.docVIP

I行吉林省分行小微金融业务发展策略 第3章I行吉林省分行小微金融业务发展现状研究 3.1 I行吉林省分行小微金融业务的重要战略地位 3.1.1小微金融业务对全行贡献 截至2015年末,I行吉林省分行小微贷款余额142.01亿元，较年初增加21.07 亿元，占全行各项贷款的9.47%，增速高于全行平均水平9个百分点。图3.1为近 5年I行吉林省分行小微企业贷款在各项贷款占比情况。 截至2015年末,该行拥有小微企业客户1752户(有贷户1191户),占全行法人客 户的5.89%，其中当年新拓展客户344户。 2015年1-12月份，全行小微企业贷款累计收息11.61亿元，占全行收息收入 的14.18%。小微企业贷款加权平均利率6.12%，若加上全部小企业中间业务收入， 该行小企业贷款综合收益率6.16%,高于全行平均收益水平62个BP。 3.1.2“三个不低于”监管要求的考核对象 2015年初，银监会发布了《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》。 《意见》的一个新变化就是将“两个不低于”调整为“三个不低于”，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，户数、申贷获得率不低于上年同期水平。它是 经济结构转型和提高小微企业金融质量需求的产物。用户量主要是从普惠角度考 虑，而贷款获得率主要是从效率的角度考虑。据全国不完全统计，现在小微客户量 有7000多万户，在银行有贷款的也就有1000多万户，还有大量小微企业因为种种 原因，无法从银行渠道获得融资，通过直接融资或者其他办法进行融资。此外，审 批链条长、时效性差也是影响小微客户融资满意度的主要原因。新的“三个不低于” 是以形成普惠、质效兼顾主为要目的一套指标体系。 3.1.3获取和培养客户的重要手段 客户是银行的基本单位，小微客户是商业银行的客户之源、业务之基。据该行 统计数据，一个小微企业平均联动代发工资2.92户，信用卡5.83张，POS商户0.28 户，电子银行0.64户，推介新客户0.45个，办理其他个人业务0.37笔。同时，从 该行近三年的数据看，通过银行资金扶持，平均每年每100个客户中有5.71个小 企业客户可以发展成为合作领域更广、单户收益更高的大中型企业客户。 3.2 I行小微金融业务发展现状 3.2.1指标情况 （一）小微贷款情况 1.时点情况。截至2015年末，分行小微贷款余额142.01亿元，较年初增加21.07 亿元，增速17.42%。 2.日均情况。2015年，分行小企业贷款日均余额129.52亿元，较上年减少30.92 亿元，降幅19.27%。 3.客户情况。截至2015年末，分行小企业客户1752户，较年初减少345户， 降幅16.45%。 4.质量情况。截至2015年末，分行小微不良贷款99户，不良贷款余额10.49 亿元，较年初减少1.93亿元。全年累计新增劣变小企业贷款11.84亿元，累计清收 小企业不良贷款13.76亿元（含打包核销2.7亿元）。 从品种看，商品融资10976万元，比年初减少4512万元；保理类融资6865万 元，比年初增加4001万元；流动资金贷款3856万元，比年初增加5541万元；经 营物业贷款2048万元，比年初增加2048万元；网贷通1641万元，比年初减少343 万元；订单融资802万元，比年初减少2697万元。 （二）其他小微金融业务情况 在积极提供融资服务的同时，I行吉林省分行也非常注重以综合化的金融服务 提升客户满意度。 据统计，2015年该行新开小微企业企业网银672户，私人银行签约客户48户， pos商户300户，联动银行卡1032张，贵金属业务64万元，代发工资6268人，代 理财险100万元（见表3.1）。一方面通过为优质小微企业联动推荐办理商友卡， 实现对公客户与个人客户信息资源的共享；另一方面为小微企业有贷户提供开办企 业网银、代发工资、pos商户等多样化金融服务，既丰富了服务品种，也提高了客 户黏性。 3.2.2机构及人员情况 （一）设立了小微企业专营机构。在省分行成立了小企业金融业务部（一级部）， 金融服务能力覆盖了全省较大城镇，全省9个地区84家一级支行均可办理小微企 业信贷业务，形成了专业化服务网络。配备430名小企业客户经理，其中专职155 名，专职从事小微金融服务工作。 （二）实行信贷经营模式改革。着力推进服务层级下沉，前移调查决策环节。 部分业务量较大的二级分行和支行单独设立了小企业金融业务部。整合改造业务流 程，缩短链条，实行了评级、押品、授信和贷款流程“四合一”上报审批，提高了 服务效率。 3.2.3分布情况 行业分布上，2015年末，小微金融投向前两位分别为批发业和零售业，占比 合计44.32%，这符合小微客户批零为主的行业特征。排名3-10位为本省传统优势 产业汽车制造、