小额存款操纵规程[宝典].ppt

小额贷款操作规程;一、理 念;二、贷款的流程;1、贷款基本操作流程;2、宣传与营销;市场营销 市场营销规划（支行业务主管） 市场营销执行 市场营销效果监督 - 反馈信息 市场营销报告 - 包含行业分析和基础数据整理 市场营销监督（支行主管不定期） 通过现有客户的市场营销 通过其他渠道的市场营销（比如：商会） 划片营销 面对面营销 ;微小贷款市场营销的途径;面对面宣传与大众传媒的区别 传达信息量 面对面: 信息量大、限制较少、可深入细节 大众传媒：信息量有限、限制较多、难以涉及具体问题 交互性 面对面：交互性强 大众传媒：无交互性 后续联系 面对面：方便、容易建立联系 大众传媒：需要重新建立 ;市场营销—“扫街式”营销 误区 1、“跳跃式”扫街 2、即时可以带来客户 3、没有更深入的与客户交流，获取基本信息 目的 1、知道我行可以贷款 2、了???我行的贷款产品 3、有资金需求时能想到我行 ;市场开拓节奏 根据当地资金需求的季节性制定营销计划 营销时机 根据客户经理能力逐步拓展市场 从简单到复杂 从客户集中的区域开始，避免开始营业区域过大;宣传内容;宣传注意事项;如何评估宣传的效果;3、咨询受理; 找出：我们的目标客户?;;申请贷款时应提交以下资料;申请商户贷款的，应提供经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供），从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件； 申请商户贷款的，应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供；;借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的经营相关合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等； 申请保证贷款的，应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料（若保证人为有固定职业的自然人，应提供载明保证人姓名、工作单位、月均收入、单位联系人及联系电话并加盖单位公章的工作单位证明，若保证人单位规定不得开立单位证明，可由工作证原件和复印件及加盖单位公章的工资条等证明代替；若保证人为商户的，提供其营业执照即可）；;有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料，有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供），上年度和最近三个月的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细。人民银行分支机构能提供企业征信查询服务的地区，应提供有限责任公司的企业征信报告，对于年销售额在500万元以上的有限责任公司，必须提供企业征信报告（注：待邮储银行开通查询企业征信系统后，由银行自行查询，不需客户提供）。;借款人申请资格初审;申请人具有下列情形之一，申请不予受理;经营时间不符合我行要求的，即商户贷款申请人正常经营时间低于6个月（有限责任公司低于1 年）的，农户贷款申请人经营时间低于1年的； 提供虚假证明材料； 农户贷款中客户家庭成员中无其他劳动力的。;贷款受理作用？;贷款咨询受理注意事项;受理完之后，应将受理信息及时提交给营业部主任，向其报告客户的一些情况，建议是否进行调查，最终由营业部主任决定是否对其进行贷款调查。 对于不符合条件的客户，应委婉给予拒绝； 对于没有找好小组成员的客户应鼓励他找好联保小组。;特别注意： 所有调查客户都要进行系统录入 客户身份证号码和电话号码不能输入错误 受理岗新增客户，进行联网核查 所有客户都要进行人行征信查询 ;客户基本信息背后蕴藏的信息;客户的教育水平;其他人对客户的评价;婚姻状况;客户的性格特征;客户是否有不良嗜好和犯罪纪录;客户是否为本地人;客户的社会地位;3、贷款发放与回收;签订贷款合同注意事项;严禁在协议、合同以及借据上任意涂改，借款合同的核心要素不准涂改，若填写错误必须更换合同文本重新填写。借款合同的核心要素具体是指借款金额、利率、期限、用途、借款人签名及手印、甲方法定代表人签名及手印以及各方当事人在合同上的签字日期。借款合同上的其他要素如果填写错误，可以更改，但应该由贷款经办人、借款人一起在合同更改处签名并加按手印或名章。 ;借款协议、合同中的“甲方授权代理人（签字或名章）”处原则上应由我行授权代理人签字。如果我行授权代理人因外出确实不能签字，可以由其委托指定人员（一般应为贷款审批人员）代为加盖授权代理人的名章，上述委托的时间应该记录在案。 空白处划斜线 合同、协议和手工借据要客户签名，加盖手印，合同、协议盖合同专用章，手工借据无需盖章。 ;贷款发放 在会计系统中进行贷款发放操作并打印放款单。放款单由记账岗签字并加盖名章后，一份留存备查，一份交给客户。 记账岗在借据上记账员处签名，其中会计联记账员留存，业务联和客户联