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商业银行经营管理学 赵昱光 zyg_new@ 强调 1、同一票据交换区域与行政区划并不一定完全相同 2、中间业务的管理原则方法 第10章 银行国际业务与银行国际化 概述 外汇资金筹集 国际结算 国际贸易融资 国际信贷业务 外汇买卖 离岸金融业务 银行国际化 第10章 银行国际业务与银行国际化 银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 传统的商业银行跨越了国别的限制：经营对象及其服务对象及范围；经营所在地 在本章内容中重点是放在了前者 商业银行的国际业务事实上就是货币及金融的职能跨越国别的实现 国内业务与国际业务界限存在模糊的一种倾向 货币贮藏职能： 流通职能、支付职能：国际结算 信用：国际信贷 金融市场：外币现货及其其他衍生产品的买卖 商业银行国际业务的主要业务内容 从传统的商行业务开始：存、贷、汇 资金筹集 资金运用 资金转帐结算（中间服务） 商业银行国际业务的主要业务内容 在两个方向突破：币中、对手 外汇资金的取得与筹集 国际结算 国际信贷 外汇买卖 参与相关金融市场的活动 商业银行开办国际业务的必要性 随着市场国际化和经济全球化的发展，一方面，银行间的集中和垄断进一步的发展，使这些银行垄断组织为了寻求利润，纷纷扩大国际业务的范围，开拓海外市场；另一方面，随着资本流动和经济交流的活跃，商业银行的主要客户尤其是跨国公司越来越需要银行向他们提供更加方便、快捷的国际业务，原先传统的服务已经不适应形势的发展需要。于是，发达国家规模较大的银行纷纷在国外设立附属机构，致力于开拓国际市场。 承办国际业务的部门与机构 国际业务部 国外分行?foreign branch 国外代表处?representative office 国外代理行 国外子银行foreign subsidiary 国际联合银行 银行俱乐部 外汇资金的筹集 我们可以有哪些方式来筹集外汇资金？ 外币形式的资本金 吸收外币存款 在国外开办营业性分支机构 发行外币债券 外币借款 国际结算 一、国际汇兑 商业银行凭借自己的资信，通过国外分支行或代理行之间的资金划拨。为各类客户办理汇款或了结债权债务关系的一种业务。 根据结算工具传递方向与资金运动方向是否一致，国际汇款可分为： 顺汇：电汇、票汇和信汇 逆汇:国际托收 　　二、国际托收 债权人向国外债务人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代收款项的一种结算方式。 国际托收流程图 三、保函 3、信用证结算流程图 出 口 商 进 口 商 （受益人） （开证申请人） （债权人） （债务人） 出口地银行 进口地银行 （通知行） （开证行） 国际信贷业务 国际信贷是指一国的商业银行或其他金融机构，在国际金融市场上，向另一个国家的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供贷款。 国际信贷业务 国际信贷根据国外借款对象的不同划分为个人借款业务、企业借款业务、银行间的借款业务以及对外国政府和央行的借款业务。 国际信贷根据借款期限的不同划分为短期借款、中期借款和长期借款。 国际信贷根据放款银行不同划分为单一银行放款和多家银行放款。 国际贸易融资 贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。 根据期限的长短，贸易融资可以分为短期贸易融资和中长期出口信贷。 国际贸易融资 国际贸易融资业务 指直接与进出口业务有关的资金融通，又称进出口融资。贸易融资是商业银行国际信贷业务活动的重要内容，是商业银行国际业务中的资产业务。 国际贸易融资 1、短期国际贸易融资：1年以下 （1）进出口押汇融资 进口押汇 出口押汇 （2）打包放款 （3）票据承兑融资 国际贸易融资 （4）保付代理 定义：简称保理，指出口商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，商业银行买进出口商的应收账款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款