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互联网金融视域下新型农业经营主体融资模式创新 　　内容摘要：本文阐述了三农领域互联网金融业务的内涵及意义；从互联网金融克服农村金融需求侧长尾效应、网络金融大数据技术增强农村金融风控能力和互联网金融促进农村非正规金融的正规化等方面，揭示互联网金融在服务新型农业经营主体领域的优势；给出搭建新型农业经营主体的网络众筹融资平台，创新点对点网络融资模式和探索供应链式网络融资模式等服务新型农业经营主体的网络金融型融资模式。 中国论文网 /1/viewhtm　　关键词：互联网金融 新型农业经营主体 融资模式 三农问题 　　中图分类号：F323 文献标识码：A 　　基于新型农业经营主体融资需求的互联网金融优势分析 　　（一）互联网金融克服农村金融需求侧长尾效应 　　与传统的融资模式不同，互联网时代新型农业经营主体的融资需求呈现出单笔融资需求规模较小、融资需求频次较高的个性化特点。新型农业经营主体的这种特色型融资需求的单笔合同规模相对较小，但其融资需求的合同单数量规模相对较大，恰好符合Chris Anderson所提出的长尾理论。根据长尾理论，新型农业经营主体的单笔融资成本相对较高且融资效率相对较低，考虑到传统金融机构只能将其有限金融供给能力投放给关键客户，故而会忽视这类单笔合同较小但总量规模相对较大的个性化融资需求。虽然长尾型金融产品消费者的业务总规模相对较小，存在融资成本和融资风险较高的问题，但其总融资需求额度却不容小觑，满足这类融资需求是互联网金融机构的业务扩张契机。由于互联网技术具有边际效益递增和边际成本递减的特点，即其业务规模的扩张会有效摊薄其初始投资额和追加运营成本，由此可以有效满足包括新型农业经营主体在内的互联网金融市场中的单个利基产品，虽然其规模较小，但金融业务和相关金融风险数据的存储和处理都实现了数字化，由此可以使网络金融机构降低金融服务门槛，投入资金来有针对性的开发个性化金融产品与服务，以良好的客户体验服务来满足总规模庞大的新型农业经营主体的金融需求，在满足长尾型金融产品消费者需求的同时，也巩固了自身的市场竞争力。 　　（二）网络金融大数据技术增强农村金融风控能力 　　为有效防范前述金融交易过程中信息不对称型金融风险，金融机构通常要求提供更多信息来佐证其信用，由此势必增加包括新型农业经营主体在内交易对手的交易成本。具体而言，为了有效控制金融业务中的信息不对称性风险，金融机构会设置融资担保、资产抵押及征信等增信业务环节，并且这类业务成本与融资额度关联度不高但与业务笔数直接关联。这就使得高企的融资成本会由不分大小的单笔融资交易来分担，由此大幅抬高了小微型金融业务的融资风险。高信息不对称风险会使得金融机构对小微金融借贷行为采取惜贷和慎贷措施；而高交易成本则令小微融资需求难以承受，由此遏制了包括新型农业经营主体在内的小微型金融业务的健康发展。基于云计算、社交网络的大数据系统可有效收集包括交易历史、经营状态、社交圈子在内金融需求者的各类私人信息，并且通过信息互联网金融平台来实现资金供给方对资金需求方信用信息的低成本共享。网络金融平台可以运用数据挖掘技术来深度分析新型农业经营主体的信用信息，从中有效甄别出具有发展潜力和高风险型融资需求者，并给予差异化信贷政策，由此稳健的控制网络金融机构面向新型农业经营主体的信贷业务风险。 　　（三）互联网金融促进农村非正规金融的正规化 　　互联网金融机构在农村金融市场的积极拓展，有效化解了农村金融业务在信息不透明和供需不对称等方面的问题，支持了农业经营主体的融资需求。从资金规范角度分析，互联网金融将非正规金融资金导入到接受金融监管机构有效监管的正规金融平台上，从而规范了新型农业经营主体的资金来源，堵住了非法资金通过农村金融业务来洗钱的渠道。从资金流动方向上分析，制约农村金融供给能力的主要障碍在于既有的正规金融机构从农村地区吸储，并将该部分资金转移到城镇等低风险高回报领域进行投资获利。互联网金融可以通过异地吸储并经由平台来对资金供需?p方进行高效匹配，确保包括新型农业经营主体在内的资金需求方在公平环境下平等参与融资竞争，由此增进了农村金融的有效供给能力。从产业促进角度分析，互联网金融可凭借其平台优势来整合新型农业经营主体的商流、物流、资金流和信息流，有效开发新型农业经营主体的既有“供应链”资源，并以互联网金融为媒介来将其转化为“价值链”竞争优势。这是由于互联网金融平台掌握互联网技术优势，可借助平台数据库来分析区域经济范围内的客户群特征，从中厘清区域产业企业之间的业务关联关系；并通过金融的高效融合机制来推进区域关联产业的生产要素融合，由此形成以互联网金融为轴心，以区域涉农产业为辐射的涉农产融一体化发展新模式。 　　新型农业经营主体的网络金融型融资模式创新 　　（一）搭建新型农业经营主体