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互联网金融监管完善对策 　　【摘要】互联网金融业的快速发展，进一步改变了我国金融业的格局。从目前的发展状况来看，我国互联网金融业虽然取得了一定的阶段性成绩，但是其仍然处于初始阶段，存在很多不完善的地方，应该进一步完善互联网金融管理体系，促进互联网金融的健康发展，从而为我国金融业发展贡献更大的力量。 中国论文网 /1/viewhtm　　【关键词】互联网 金融业 监管 发展 　　【中图分类号】F832.1 【文献标识码】A 　　互联网金融是一个谱系的概念，是传统的金融行业和新兴的互联网技术有机结合在一起的产物，是一个新兴的具有广阔发展前景的领域。与传统金融业相比，互联网金融有其独特的特点，与传统金融模式的媒介存在很大的区别。另外，通过有效应用互联网技术，互联网金融能够让金融交易更加开放和平等，实现更为有效的分享和协作效果。互联网公司通过有效应用网络技术和通讯技术，能够更为有效地提升金融业务的透明度，更好地参与到金融工作中来，可以更为有效地开展合作。在这种背景下，金融业的中间成本大大降低，同时也有效提升了操作的便捷性。从理论的角度来讲，广义互联网金融涵盖面十分广阔，诸如第三方支付、移动支付、在线理财产品的销售、信用评级、金融中介、金融脱媒、金融电子商务众筹创富通宝等模式都属于互联网金融的范畴。 　　互联网金融不是简单的“网络+金融”，其组成更为复杂和有机，是适应客户安全需求和接受固定、移动网络技术基础之上产生的新模式及新业务。随着我国网络技术的不断发展，金融业的信息化水平得到了显著提高，很多银行都出现了网银、第三方支付平台、P2P网贷平台等，这些新兴的条件使得人们对金融业的服务有了更多的期待。从我国目前的发展形势来看，互联网金融最具代表性的有六种形式，其中第三方支付及其所衍生金融信贷服务、P2P互联网点对点金融借贷和互联网金融综合服务平台发展相对较为成熟，目前在我国的运作时间较长、运作企业也较多。 　　互联网金融监管问题分析 　　从整体来看，我国互联网金融监管存在较大的问题，首先，缺乏有效的法律监督机制。其次，互联网金融交易市场准入门槛较低，行业的进入较为开放。 　　我国互联网金融的爆发式发展，使得各类互联网金融产品层出不穷，如像网销保险、网络基金等，从而使得整个互联网金融业都得到了快速发展。但是，我国的监管体系在此方面尚属空白。以保险销售为例，对于传统的保险销售来说，其存在着非常严格的地域限制，但是在互联网金融不断发展的背景下，这种传统模式显然被打破，这也使得传统的监管模式名存实亡。当客户在异地投保成功后，后续服务就无法得到有效的保证，另外，投保后究竟是由总公司服务还是由分公司服务也是值得思考的问题。 　　而从当前的保险和基金等销售情况来看，为了更为有效地防范销售误导行为，保证金融市场的有效运转，监管部门规定严格禁止卖产品送礼品行为的出现，更是坚决反对返还销售提成的行为。但是一些网店仍然会钻法律空子，存在着违规的“灰色地带”，这使得监管存在着一定的缺位问题。可以说，我国当前的互联网金融业仅仅是互联网基金销售，且运转较为混乱和繁琐，审批的程序较为复杂、缺乏效率，而基金公司的风险管理意识也有待提高，这些金融监管方面的缺失势必对我国互联网金融的健康发展带来很大的影响，在未来的发展过程中，需要相关部门加以重视。 　　阿里金融监管分析 　　阿里金融给传统金融业务及监管带来的冲击。对于阿里金融来说，其对传统的金融业务及监管带来了很大的冲击。互联网金融采用第三方支付、P2P、众筹、综合金融平台、征信以及互联网货币等方式，其有大量的客户资源，利用这些客户资源，阿里金融整合了大量的数据资源，而这些数据资源原本应为传统的商业银行所占有，因此，可以说阿里金融全面对传统的商业银行进行了侵蚀，对其经营渠道和融资渠道进行了分流，使得银行的业务量降低，也让银行的资金减少。 　　而从另外一个角度来讲，在互联网金融不断发展和完善下，传统的金融中介角色得以弱化，传统的金融职能被分化甚至消失。而互联网金融可以通过应用自己的平台有效代替传统的金融业务。与此同时，阿里金融转变了原有金融业的固有经营模式，利用互联网的资源优势和阿里电商所拥有的客户优势，为客户提供了非常强大的信息搜集处理能力，其将庞大的信息资源和数据，利用“云计算”原理，将不对称、金字塔型的信息扁平化，实现数据处理的开放性、标准化、结构化，提高数据的使用效率。这就让传统的金融运作模式变得繁琐和拖沓，工作效率低下。 　　另外，在阿里金融不断发展的背景下，传统金融业务的客户基础受到了很大的冲击，银行的客户资源被阿里金融大量分流，对传统金融带来了巨大的打击。与此同时，传统的管理方式也在阿里金融的发展下受到了很大的冲击。互联网金融对传统的银行内部流程带来了很大的冲击，其有效颠覆了传统银行对物理网