农村中小银行资金互助社.docVIP

农村中小“银行”资金互助社 　　在这个金融产业迅速发展的时代下，农村的步伐却明显脱节，但自中央于2006年提出在农村进行资金互助社试点后，正式将金融引入农村。安徽省凤阳县的资金互助社组织情况却有特殊之处，成立之初就有50多家，基本每村都有一个资金互助社。本文以实证调研为基础，对凤阳县发展最具代表性的大庙镇东陵资金互助社进行了三天的考察，了解资金互助社的运营模式和社员取得的实际效益，分析资金互助社对农村经济的影响以及存在的必要性，找出目前资金互助社的发展还存在的问题，给出对策及建议，以一个崭新的视角来看待农业发展问题。 　　农村的生产结构存在地域性，即使早期就发展了村镇银行和信用社，也不能充分地满足农民对资金的需求，资金互助社的出现恰好弥补了这一缺陷，使农民的筹款门槛降低、门路增多，促进了农村的融资与生产。但新生事物的出现或多或少都存在一些弊端，那么，作为试点的农村资金互助社在经历了这几年的磨合期后，到底发展进行得怎么样呢？通过此次调查发现就发现其确实存在弊端，但同时也有着很大的发展空间。 　　近几年来，安徽省凤阳县的资金互助社整体发展态势良好，只有部分资金互助社由于资金规模小，贷款来源有限，又没有产业来支撑，难以继续经营下去，迫使一些资金互助社向其他合作社转型。但也有部分资金互助社在信用基础上，进行专业化合作，逐步扩大规模、发展产业，绩效还是相当显著的，其中，比较典型的是凤阳县大庙镇东陵村的东陵资金互助社。 　　一、东陵资金互助社简介及发展现状 　　东陵资金互助社于2008年7月7日挂牌成立。东陵村位于凤阳县城西南方向7、8公里处，全村人口比较集中，经济发展速度快，人民生活水平相对较高。8条水泥路纵横交错，交通便利，并且明皇陵、蔬菜大棚、生态农庄以及工厂，依次位于通往县城的主干道上，形成旅游观光、饮食消费、生产服务一条线。 　　该互助社由老村长陈冠玉、陈学龙等10来位村民发起。初建时，许多人不敢将钱投入这个陌生领域，只有24户村民在国家政策的指导下自愿入股，共筹集入股资金89000元，而且所有工作人员均没有工资，资金有限，运营比较困难。在村民的自我组织、民主管理、自我发展和互相帮助下，村民可随时入股、退股，每年按入股比例分红，大家共同受益；以股份制形式吸收闲散资金的同时，为有效满足社员在生产中的资金需求，向其贷放股金，直接对农民起到帮助作用，这种在社员内部之间存借款的便捷性，使老百姓深受其益，于是逐渐地被认可，也为其可持续发展打下民众基础，现在股本达到了110 000元，总资产加在一起200多万，社长每年也有了大约5000元的工资，以工作日发放。这些年来，社会也越来越重视资金互助社的发展状况，山西、河南、安庆等地方都不断有人来此访问过。目前，东陵资金互助社已成为凤阳县资金互助社试点的一个成功典范。 　　自东陵资金互助社成立以来，所取得的绩效有喜有忧。在上级各部门的支持下，发展了大棚蔬菜800多亩、苗木基地100多亩、采摘园基地140亩，还种植了草莓、水蜜桃、葡萄等诸多受消费者喜爱的水果，就拿草莓来讲，在凤阳县城卖5元一斤，在这却10元还供不应求；村民贾大姐同时经营着大棚蔬菜和生态农庄，两地距离非常近，大大节约了运输和销售成本，如今贾大姐家住着小别墅，生活很殷实。同时，也存在着一些不能忽视的问题，农家乐是东陵村目前最期待作为主打的项目，但预算耗资巨大，资金匮乏，一直无法投入开发，进入了发展前景乐观，发展步伐却受阻的困境。从总的现状来看，资金互助社对东陵村的经济作用还是利大于弊的，既然能让老百姓受益，它的存在还是有价值的。 　　二、资金互助社组织形式和运行模式 　　1.组织形式 　　所谓麻雀虽小却五脏俱全，东陵资金互助社也有自己的办公场所，并且，理事会设理事长1名、副理事长2名、理事4名；监事会设监事长1名、副监事长2名，该互助社就是在监事会、理事会组织的15个班相互督促下，集体运作发展的。 　　一方面，由于董事会、监事会的工作人员彼此熟悉，便于沟通，程序不复杂，股民也之间知根知底，知道拿钱为何所用，表面上，这些因素使操作变得更加便捷，却也构成了相当大的隐患，正因为一切能从简处理，反而没有正常发挥三大机构的职能，在审核上容易掺杂个人情感，把关不严；按要求设了许多职位，却没多少人在做事，导致资源浪费。另一方面，虽然社员大会实行民主选举，每3年一选，但少有青年人才补充上来，还是一群退休了的老年人在主事，并且缺少财会专业人才，仅一名会计员在社里、县里两头忙，容易造成财务管理上的混乱，社员大会并没有为其发展积累后续力量。 　　2.运行模式 　　资金互助社吸纳的资金采用1+1模式，即资金互助社与合作社捆绑在一起共同发展，资金互助社通过社员入股将闲散资金集中起来，帮助解决困难户的资金需求问题，把余下的资金贷给社员，用于解决生活、生产各方面的