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规范发展零售贷款问题研究 　　摘要：目前，随着我国经济发展，东莞市也进入了经济快速发展的新阶段，居民收入水平不断提高，消费结构全面升级，消费信贷业务得到迅速发展，成为东莞银行贷款投放的重要渠道。但我市银行的消费信贷业务在发展遇到了不少的困难和问题，本文就此提出了各种发展建议以及对策措施。 　　关键词：零售贷款 存在问题 对策 　　当前，东莞市经济进入了快速发展的新阶段，居民收入水平不断提高，消费观念日益改善，住宅、汽车、耐用消费品等大额消费需求迅速增加。紧紧抓住这一机遇和有利条件，规范发展零售贷款，对于盘活商业银行资产质量，提高业务效益及可持续发展战略具有重要意义。 　　一、东莞市零售贷款市场基本情况 　　东莞市银行系统零售贷款大体从1999年始进入发展期，贷款品种主要有个人住房贷款、汽车零售贷款、大额耐用消费品贷款、信用贷款等，其中重点在于住房和汽车消费贷款。2003年至今，东莞市零售贷款基本呈现较快增长， 其中以个人住房消费贷款增长速度最快，规模逐年增长。但汽车消费贷款到2004年却出现了负增长，原因是汽车消费贷款在发展过程中暴露出不良贷款集中涌现的问题，一是汽车作为高消费品，价格不断走低，影响消费者还款意愿，二是发展初期银行业把关不严，片面追求业务指标，经销商利用汽车消费贷款骗取银行资金的现象不断出现。其它零售贷款的增长受个人投资贷款项目的快速扩张的影响，总体增长速度较快，